В настоящее время практически все банки предлагают денежные займы для приобретения транспортного средства. Но в определенных случаях клиенту не дают автокредит. Поэтому следует рассмотреть главные причины отказа, чтобы исключить такую вероятность.
Главные условия автокредитования
Каждому, кто решил приобрести машину в рассрочку, нужно внимательно ознакомиться с требованиями, которые предъявляются банком. Соответствие этим запросам исключает вероятность того, что кредитная организация откажет клиенту в предоставлении займа.
Наиболее значимые условия при получении автокредита:
Наличие российского гражданства и регистрации;- Достижение требуемого возраста (21 год);
- Отсутствие негативной кредитной истории;
- Наличие постоянного источника доходов.
Необходимо отметить, что в разных банках требования к заемщику отличаются. Однако представленные критерии актуальны для любой организации. Следовательно, если клиенту отказали в автокредите, вероятнее всего он не соответствует одному из перечисленных условий.
Определенные требования предъявляются не только к заемщику, но и к транспортному средству. Они также могут отличаться, но в большинстве случаев сводятся к ограничению по весу ТС и его стоимости. В банке можно получить заем как на новую, так и на подержанную машину. Но обязательное условие заключается в том, что она должна приобретаться в автосалоне, а не с рук на вторичном рынке.
Совет! Для оформления кредита нужно предварительно выбрать ТС. После этого выяснить с какими банками работает салон, где она продается. Туда предоставляется пакет документов, после проверки которых выносится решение.
Распространенные причины отказа
Очевидно, что на вопрос о том, всем ли дают автокредит, ответ будет отрицательным. Банки, занимающиеся предоставлением целевых займов на покупку транспортных средств, с осторожностью относятся к каждому клиенту. Это позволяет предотвратить материальный урон, наносимый вследствие несоблюдения графика выплат и другими возможными нарушениями со стороны заемщика.
Несмотря на то, что условия автокредитования в разных банках отличаются, возможные причины отказов практически идентичны. Поэтому рекомендуется рассмотреть наиболее популярные среди них.
Плохая кредитная история
Если клиент ранее уже брал кредит, банк непременно об этом узнает. Сведения об уже взятых займах хранятся в специальных архивах, к которым всегда обращаются представители финансовых организаций. Если выяснится, что история плохая, заявление на получение денежных средств с целью приобретения машины будет отклонено. Среди причин, почему не дают автокредит – это наиболее распространена.
Внимание! Более того, сегодня нередко встречаются сомнительные кредитные организации, которые предоставляют займы вне зависимости от истории. Обращаться в такие категорически не рекомендуется из-за повышенного риска мошенничества и других неправомерных действий.
Недостаточный доход
Одно из главных требований банка по отношению к заемщикам – материальная обеспеченность. Клиент должен быть платежеспособным, иначе он не сможет соблюдать график, что приведет к убыткам. Поэтому кредит предоставляется только в том случае, если гражданин подтвердил свой доход соответствующей справкой.
В некоторых случаях в банке могут потребовать и копию трудового контракта. Это необходимо, чтобы удостовериться в том, что заемщик устроен на постоянную работу, то есть материально защищен и сможет выплачивать выплаты в срок. В противном случае в оформлении кредита откажут.
Несоответствие другим требованиям
За банком сохраняется законное право не давать деньги в случае, если потенциальный клиент не имеет российского гражданства. Это же касается и постоянной либо временной прописки. При их отсутствии в большинстве организаций получить кредит нельзя.
Среди других несоответствий, которые могут привести к отказу:
- Возраст младше 21 года;
- Отсутствие водительских прав;
- Пожилой возраст.
Если заемщик не имеет постоянного места работы либо не декларирует доход, это также может стать причиной отказа. Немаловажно, чтобы соблюдались требования относительно характеристик машины.
В большинстве банков предоставляют заем на сумму до 5 млн для покупки в салоне. Вес ТС не должен превышать 3.5 тонн. Если автомобиль подержанный, учитывается и его пробег.
Наличие посторонних кредитов
Это один из факторов, оказывающих существенное влияние на вероятность отказа. В целом, наличие еще одного займа или ипотеки не является прямой причиной, по которой банк не даст средства на покупку авто. Однако это непременно учитывается, так как из-за постороннего кредита платежеспособность заемщика снижается. Поэтому в таких случаях перед оформлением к клиенту будут предъявляться более строгие требования касательно дохода и проверки истории.
Неполный пакет документов
Перед оформлением займа советуют узнать о том, какие справки нужно предоставить в банк. Для этого проще всего обратиться напрямую в ближайшее отделение либо связаться с представителем по телефону.
Обычно список включает следующие документы:
- Гражданский паспорт;
- Свидетельство о регистрации;
- Водительские права;
- ИНН;
- Копия трудовой книги либо договора с места работы;
- Справка 2 НДФЛ.
В некоторых банках этот список дополняется другими документами. Например, может потребоваться справка о составе семьи, отсутствии судимости или неоплаченных штрафах. Таким способом предприятие защищает себя от потенциально возможного ущерба. Отсутствие одного из перечисленных документов или выявленные при проверке несоответствия являются основанием для отказа. Поэтому перед оформлением автокредита нужно тщательно подготовиться к посещению банка и собрать все запрашиваемые справки.
Другие причины
Выяснив, почему отказывают в автокредите, следует обратить внимание и на менее распространенные факторы, которые могут привести к тому, что заем не дадут. Их очень много и каждый влияет на вероятность успешного оформления рассрочки.
К таким причинам относятся:
- Отказ клиента оплачивать первоначальный взнос;
- Отсутствие поручителей (при собственной неплатежеспособности);
- Покупка ТС на вторичном рынке;
- Возраст старше 60-ти лет;
- Плохая кредитная история у кого-то из ближайших родственников;
- Работа в определенной сфере и профессии.
Иногда причины отказа могут быть необъективными. В этом случае действия банка признаются незаконными. Клиент имеет право написать жалобу и добиться положительного решения через суд. Например, в кредитовании не могут отказать из-за национальности или религиозной принадлежности.
Действия при отказе
Определив главные причины, следует выяснить, что делать, если не дают автокредит. Лучшим решением считается оформление рассрочки в другом банке. Это позволяет не только получить средства для покупки авто, но и нередко воспользоваться услугами организации с более выгодными условиями для клиентов.
В некоторых же случаях все кредитные предприятия могут отказать в предоставлении займа. Тогда необходимо удостовериться в том, что заемщик соответствует предъявляемым требованиям и не имеет плохой истории. В качестве возможного решения можно взять потребительский, а не автомобильный кредит.
Как повысить вероятность успеха
Существует несколько способов, позволяющих исключить отказ при оформлении автокредита. Прежде всего нужно удостовериться в соответствии требованиям банковского учреждения.
К основным рекомендациям относятся:
- Улучшение кредитной истории (погашение текущих просрочек или задолженностей);
- Формирование оптимального графика выплат (ежемесячный платеж должен составлять не более 40 % от дохода);
- Официальное трудоустройство;
- Внесение первоначального взноса от 20% и более.
Совет! Чтобы повысить вероятность положительного решения, рекомендуют брать кредит на не слишком большую сумму. При этом следует учитывать процентные ставки и срок погашения.
Заем на приобретение автомобиля – распространенная услуга, которая предоставляется многими банками. При определенных условиях гражданину могут отказать в выдаче займа. Обычно это происходит при несоответствии основным требованиям, неплатежеспособности или плохой кредитной истории. Чтобы исключить такой риск, следует грамотно и ответственно подходить к решению покупки машины в рассрочку и заранее выяснить, какие запросы предъявляются банком.
