Одним из самых распространенных вопросов, который задают страховым операторам, является «можно ли застраховать машину, если я не собственник». Часто это необходимо для управления автомобилем мужем, женой или другим членом семьи. Чтобы дать ответ на этот вопрос, в первую очередь надо разобраться с основными принципами страхования «автогражданки».
Основные факты об ОСАГО
Страхователь ОСАГО экономически заинтересован в наличии полиса, хотя многие приобретают его только с целью выполнить требования законодательства. С его помощью можно избежать ненужных трат при дорожно-транспортном происшествии, а пострадавшей стороне в этой ситуации легко получить полное возмещение ушерба. Но отправляясь за документом в офис выбранной компании, следует узнать несколько важных моментов о страховом продукте:
Максимальный лимит выплаты определяется законом и на сегодняшний день составляет 400 тыс. руб. Если вред здоровью не был причинен, то допускается оформление европротокола без привлечения сотрудников ГИБДД. В этом случае размер возмещения будет 100 тыс. руб.- Использовать документ разрешается только на территории России, за рубежом он недействителен.
- Несмотря на обязательность наличия полиса, есть ряд случаев, когда покупать документ не требуется.
- Оформить полис ОСАГО можно не только в офисе компании, но и через интернет. Полученный электронный документ имеет такую же юридическую силу, что и бумажный.
- Минимальный срок действия договора с компанией составляет один год. При желании его можно расторгнуть в одностороннем порядке.
Важно знать! В полисе ОСАГО страхователь и собственник могут являться разными лицами, при этом это не влияет на юридическую силу документа. В процессе оформления оператор разъясняет все права и обязанности.
Участники страхования: основные права и обязанности
В автостраховании всегда участвует несколько сторон. У каждого из них есть свои права и обязанности по договору, которые они должны соблюдать. Согласно закону РФ, ими выступают:
- Собственник транспортного средства.
- Доверенное лицо или его законный представитель.
- Водители, которые допущены к эксплуатации ТС.
- Страховая компания.
Первые три категории выступают с одной стороны, операторы, работающие на рынке, с другой. Права и обязанности сторон лучше рассмотреть в таблице.
| Сторона по договору | Права | Обязанности |
|---|---|---|
| Страхователь | Своевременное получать возмещение, если оно предусмотрено условиями договора | Своевременно вносить оплату страховой премии за услуги компании |
| Досрочно расторгнуть соглашение | Сообщать СК о любых изменениях личных данных | |
| Выбирать страховщика на свое усмотрение | Выполнить все действия согласно ПДД при наступлении ДТП | |
| Защищать свои права и законные интересы в установленном порядке | Вовремя предоставить информацию страховщику о наступлении рисков | |
| Предупреждать или минимизировать ущерб при наступлении страхового случая | ||
| Страховщик | Проверять предоставленную клиентом информацию | Вручить второй стороне заполненный экземпляр договора и полис на бланке строгой отчетности |
| Направлять запросы в компетентные органы | Проводить мероприятия, снижающие риск наступления страховых случаев | |
| Принимать меры, необходимые для сокращения убытков | Своевременно совершать выплаты, предусмотренные договором | |
| Производить расчеты, согласно утвержденным нормативными актами формулам | Соблюдать конфиденциальность и не передавать информацию о клиенте третьим лицам | |
| Расторгнуть договор, если клиент не оплатил вовремя услуги | Предоставлять полную информацию о выбранном виде страхования | |
| Отказывать в выдаче полиса в предусмотренных законом случаях | Разъяснять клиенту причины отказа в оформлении полиса | |
| Проводить оценку возможных рисков | Принимать заявления и жалобы от клиентов на рассмотрение |
Законом четко определено, кто может быть страховщиком. Это компания, которая получила лицензию на осуществление этой детальности и входящая РСА. Выступать в качестве страхователя в свою очередь может как сам владелец, так и любое его доверенное лицо, которое обязуется оплачивать премию компании и соблюдать все обязанности по договору.
Может ли страхователь не быть собственником авто?
Далеко не все клиенты СК могут правильно ответить на вопрос, кто такой страхователь в полисе ОСАГО. Многие считают, что это сам владелец и не видят между этими понятиями разницы, хотя она весьма существенная.
Собственник – это человек, оформивший права на транспортное средство согласно закону РФ. На него зарегистрировано авто в органах ГИБДД по месту учета.- Страхователь – это клиент компании, который обратился за получением полиса ОСАГО и внес премию. В основные его обязанности входит своевременная оплата по договору, передача документов и информации о любых изменениях.
При оформлении страховки не на владельца авто, его можно даже не вносить в качестве водителя. Например, такое практикуется, если техника сдается в аренду или выдается на подмену в сервисных центрах. Соблюдать все обязанности по договору должен именно страхователь, так как он выступает второй стороной. На него возлагается ответственность за сохранность полиса, и он может получить дубликат в случае его порчи или потери.
Основные условия заключения договора
В полисе ОСАГО страхователь и собственник могут быть совершенно разными лицами. Некоторые владельцы, таким образом, передают право управления своим транспортным средством другому лицу. Если человек вписан в бланк, то это избавляет хозяина от необходимости дополнительно оформлять нотариальную доверенность. Основными условиями заключения договора выделяют:
- Отсутствие транспортного средства в угоне.
- Все действия совершаются с разрешения лица, которому принадлежит авто на законных основаниях.
- У страхователя есть полный набор документов на авто для написания заявления и внесения всей информации в базу РСА.
- Присутствие собственника, если заявитель не был ранее вписан в полис.
- В отсутствие хозяина предоставляется оформленная доверенность на представление интересов.
Важно знать! Страховщиком может быть любая компания, осуществляющая деятельность на рынке на законных основаниях. Специалисты рекомендуют выбирать фирмы, которые входят в союз РСА. В этом случае при объявлении банкротства пострадавшая сторона получает выплату из фонда этой некоммерческой организации.
Какие требуются документы
Определив, кто может быть страхователем по ОСАГО, следует разобраться с особенностями его оформления. Чтобы получить полис, необходимо лично обратиться в офис компании и предоставить следующие документы:
- Заявление на получения страховки на конкретный автомобиль (заполняется на месте).
- Гражданский паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
- Паспорт технического состояния авто.
- Ранее полученный полис.
- Свидетельство о регистрации транспортного средства.
Внимание! Оформление не требует предоставления на осмотр машины, при условии наличия диагностической карты. Страхуется по ОСАГО не само авто, а ответственность водителя на дороге. Полис гарантирует, что в случае повреждения чужого транспорта в ДТП, компенсация будет выплачена за счет компании. Но при этом собственник восстанавливает ущерб, нанесенный техники из своего кармана.
Кто получает страховую компенсацию при ДТП
Разобравшись с вопросом, может ли не собственник застраховать машину, возникает не менее важный момент – кто будет получать выплату в случае ДТП на дороге. Право на восстановление поврежденного авто имеет пострадавшая сторона, и ее выдают хозяину машины. Компенсация выплачивается разными способами. Это может быть возмещение ремонтных работ на СТО, перевод денег на лицевой счет клиента или выдача наличных из кассы. Оптимальный способ определяет для себя человек индивидуально.
Даже такие крупные страховые компании на рынке, как «Ингосстрах» или «Согаз» свободно оформляют полисы ОСАГО на авто людям, которым оно не принадлежит. Закон не устанавливает никаких ограничений в этом вопросе. В бланк собственник вписывается в любом случае, так как в последствие именно он получает компенсацию, если на дороге произошло ДТП. При этом ответственной стороной, обязанной своевременно предоставлять изменения по основным документам и оплачивать премию СК, будет выступать страхователь.
