Полис автогражданской ответственности нужен для любой машины вне зависимости от ее габаритов. Поэтому оформление ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу не только необходимо, но и обязательно. Причем такое требование предъявляется для всех, несмотря на то, используется ли ТС в коммерческих целях или нет. Чтобы исключить возможные трудности, рекомендуется подробно разобраться с особенностями страховки грузового автомобиля по ОСАГО.
Основные факты
Полис автогражданской ответственности позволяет защитить собственника от материальных претензий пострадавшей в ДТП стороны. Страховка не предназначена для восполнения потерь водителя, особенно если он признан виновником аварии. Однако страхование ОСАГО грузовых автомобилей гарантирует, что при нанесении ущерба третьим лицам в результате дорожно-транспортного происшествия, компания покроет необходимые расходы, а водителю не придется выплачивать компенсацию за свой счет.
В число страховых случаев, при которых
СК гарантирует возмещение пострадавшей стороне, входят:
- Водитель самосвала сбил пешехода, что привело к тяжелым увечьям.
- В результате аварии по вине собственника грузовика повреждены другие ТС.
- При ДТП была нарушена целостность чужой недвижимости.
Благодаря ОСАГО на грузовой автомобиль, в случае дорожно-транспортного происшествия по вине водителя все расходы берет на себя страховая компания. Сумма выплат зависит от конкретной ситуации и достигает 500 тыс. рублей, если пострадавшему причинен серьезный вред здоровью.
Условия страхования
Принципиальных отличий при получении ОСАГО для грузовых автомобилей и легкового транспорта нет. Порядок действий при оформлении полиса одинаков, кроме нескольких исключений. Страховка требуется как физическим, так и юридическим лицам.
Приобрести автострахование можно разными способами:
- Обратившись непосредственно в офис компании.
- Оформление полиса посредством онлайн-сервиса.
- Услуги частных автостраховщиков.
Наиболее удобным считается первый вариант.
Совет! Для получения ОСАГО собственник фуры должен посетить офис выбранной страховой компании. Такой способ рекомендуется из-за того, что при возникновении затруднений или вопросов водитель сможет обратиться к квалифицированному сотруднику, который окажет помощь в решении проблемы.
Какие документы потребуются
Перед посещением СК следует подготовиться. Отсутствие необходимых справок и бумаг может стать причиной отказа в оформлении полиса. Чтобы застраховать грузовой автомобиль, понадобится предъявить документы, список которых варьируется в зависимости от юридического статуса. Полный перечень представлен в таблице.
| Для юридических лиц | Для физлиц |
|---|---|
| · Паспорт ТС | · ПТС |
| · Свидетельство о постановке на учет | · Справка о регистрации |
| · Диагностическая карта | · Водительское удостоверение |
| · Заключение про технический осмотр | · Документ, подтверждающий прохождение ТО |
| · Прежний страховой полис (при наличии) | · Паспорта лиц, которые допускаются к данному транспорту |
| · Документы, подтверждающие право собственности | · Прежнее ОСАГО |
| · Реквизиты организации | · Доверенность (при передаче ТС посредникам ) |
Нюансы техосмотра
Все транспортные средства при оформлении полиса должны проходить ТО. Для этого водителю понадобится паспорт ТС и свидетельство о регистрации. В процессе осмотра определяется общее состояние автомобиля, проверяются его основные системы. Оценивается качество работы двигателя, тормозных механизмов, целостность стекол, наличие важных элементов конструкции.
Чтобы застраховать грузовой
автомобиль по ОСАГО на физическое лицо, машина должна быть полностью исправной. При наличии поломок и ограничений транспортное средство может быть признано непригодным для эксплуатации. В этом случае понадобится сервисное обслуживание для устранения неполадок.
Расчет стоимости
Для определения цены полиса используются сложные формулы, в которые включают коэффициенты на основании характеристик автомобиля и других аспектов. В первую очередь на окончательную сумму влияют базовые тарифы страховой компании.
В число известных предприятий, оформляющих ОСАГО на грузовики, входят:
- АльфаСтрахование.
- Росгосстрах.
- Согаз.
- Согласие.
- Тинькофф.
- РЕСО.
- МАКС.
- Югория.
- Ингосстрах.
Совет! Чтобы избавиться от необходимости производить расчет стоимости самостоятельно, можно применить калькулятор, который представлен на сайтах страховых компаний. Также у клиентов СК есть возможность воспользоваться помощью консультантов.
Базовые ставки
Данный показатель варьируется с учетом максимальной массы транспортного средства. Для грузовиков меньше 16 тонн он составит от 3500 до 4211 рублей. Если же ТС весит больше, то базовая ставка будет от 5280 до 6340 руб. Тариф в разных компаниях отличается, что также влияет на окончательную цену полиса.
Индивидуальные показатели
Чтобы рассчитать стоимость страховки на грузовой автомобиль, к ставке применяют коэффициенты, которые определяются на основе характеристик ТС. Такие критерии формирования цены едины для каждой компании.
Основные показатели, влияющие на стоимость:
Место регистрации (территориальный коэффициент).- Число лиц, допущенных к управлению (КО).
- Возраст водителя, категория и стаж (КВС).
- Мощность двигателя.
- Срок действия полиса.
Некоторыми компаниями также учитывается возраст транспортного средства, частота его эксплуатации. При оформлении расценка для физлица ниже, чем для юридического.
Страхование прицепа
Данная процедура производится непосредственно при оформлении ОСАГО для грузовика. Отдельно покупать полис для дополнительной повозки не нужно.
Важно знать! При получении автогражданки достаточно указать, что ТС используется вместе с прицепом. Тогда к числу представленных выше коэффициентов добавят еще один. Конечная стоимость полиса будет выше, но водителю не придется покрывать расходы, связанные с покупкой дополнительного ОСАГО.
Почему могут отказать в оформлении
Иногда страховщики отклоняют заявление физических лиц и не предоставляют полис. Такое действие со стороны компании считается грубым нарушением, особенно если при этом не были указаны веские основания. В некоторых случаях СК могут не выдать ОСАГО законно, но обязаны известить клиента о причинах отказа.
К ним относятся:
- Выявленные при ТО неисправности, исключающие возможность безопасной эксплуатации.
- Отсутствие определенных документов.
- Неправильно заполненное заявление.
- Указаны недостоверные сведения о ТС в целях снижения стоимости полиса.
В других случаях отказ в оформлении полиса является нарушением закона. Заявку физического лица могут отклонить под различными предлогами, однако на самом деле это происходит из-за того, что представители компании сомневаются в выгодности сделки. В таких ситуациях собственник ТС может обратиться в суд, который обязует СК заключить соглашение и предоставить полис.
Способ оформления ОСАГО для грузовой машины мало чем отличается от страхования легкового транспортного средства. Водитель должен предоставить пакет документов, пройти технический осмотр и оплатить стоимость полиса. При отказе компании в оказании услуги собственник автомобиля имеет право обратиться с жалобой в суд.
