Каким образом происходит возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО

До 2017 года материальные выплаты по ОСОГО при ДТП предусматривались регламентом СК, как вариант погашения задолженности перед клиентом. Но после внесенных изменений денежная компенсация от страховой компании стала доступна только при оговоренных в полисе условиях. Какие конкретно обстоятельства могут послужить причиной для выдачи средств на руки потерпевшему, и как рассчитывается сумма отчисления в подобных ситуациях, рассмотрим в статье ниже.

Основные правила страховых выплат при ДТП

Согласно закону РФ, ОСАГО считается обязательной страховкой, которая должна быть у каждого автовладельца. Конечно, при наступлении рискового случая человек вправе использовать и другие типы защиты движимого имущества (договор КАСКО). Однако получить компенсацию по автогражданке после возмещения вреда по комплексному полису пострадавший не может, что и является первым правилом применения бланка гражданской ответственности.

Размер выплаты по страховке ОСАГО при ДТП должен устанавливаться исключительно тем независимым экспертом, которого назначает СК. Причем это касается как оплаты материального ущерба, так и морального вреда. А вот оспорить установленную компанией сумму компенсации потерпевшее лицо может только в судебном порядке, что четко прописано в договоре.

Также клиенту СК необходимо соблюдать и сроки давности обращения по страховому случаю. Ведь по истечению трех лет материал по произошедшей дорожно-транспортной катастрофе полностью удаляется из базы, без возможности дальнейшего восстановления. А это лишает собственника пострадавшего ТС права на получение материальной помощи.

Порядок возмещения ущерба

Для того, чтоб получить выплату по ОСАГО при ДТП в 2019 году, заявителю нужно придерживаться установленного страховой компанией алгоритма действий по регистрации дорожного происшествия.

Внимание! Игнорирование единого порядка может стать причиной отказа в компенсации ущерба со стороны СК. Поэтому читать правила, прописанные в договоре, рекомендуется еще до наступления рисковой ситуации.

Регистрация ДТП

Первые действия автовладельца касаются правильной регистрации ДТП. Попав в автомобильную аварию, обладателю полиса необходимо придерживаться следующей инструкции:

1. Убедиться в отсутствии пострадавших лиц (если в ДТП есть потерпевшие, то помимо ГИБДД на место происшествия нужно вызвать бригаду скорой помощи);
2. Осуществить звонок в страховую компанию и уведомить ее о наступлении рискового случая (контакты СК присутствуют в договоре);
3. Зафиксировать полученные транспортным средством повреждения на фото или видео;
4. Найти свидетелей ДТП, попросить их дождаться приезда сотрудников ГАИ;
5. Вызвать на место аварии полицию;
6. Предъявить представителю Госавтоинспекции действующий страховой полис, водительское удостоверение и технический паспорт автомобиля (если движимая собственность передана по доверенности или дарственной, то этот документ также следует показать инспектору);
7. Получить протокол ГИБДД, содержащий сведения о дорожно-транспортном происшествии;
8. Прикрепить к постановлению ГАИ дополнительные справки и направить собранный пакет бумаг на рассмотрение в СК.

Исходя из информации выше, следует вывод, что регистрация рискового случая происходит сразу в двух органах: в Госавтоинспекции и в страховой конторе. Но осуществлять данную процедуру нужно строго в указанном порядке, с предварительным назначением виновника ДТП. Ведь без этих сведений ответственность со стороны СК не наступит.

Извещение страховой

Если участники дорожно-транспортного происшествия выяснили между собой виновную сторону по обоюдному соглашению, без привлечения сотрудников ГИБДД, то устное уведомление в страховую компанию все равно направлять необходимо. Но в таком случае невиновный гражданин должен инициировать составление европротокола, чтобы в дальнейшем от выплаты причиненного ему ущерба второй водитель отказаться не смог.

Важно знать! При отсутствии какой-либо доказательной базы рассчитывать на получение средств по ОСАГО автолюбителю не придется.

Необходимые документы

С целью быстрого и грамотного оформления заявки на компенсацию ущерба от СК, виновник аварии должен попросить у потерпевшей стороны конфликта определенный перечень документов. Страховая компания требует:

• Копию паспорта;
• Доверенность на представление прав пострадавшего (необходима в случае, если сама жертва ДТП принимать участие в запросе возмещения по ОСАГО не желает);
• Копии ПТС и регистрационного талона пострадавшего транспортного средства;
• Составленный на месте происшествия европротокол (если к ДТП были привлечены сотрудники ГИБДД, то указанный документ сменяется на стандартное постановление ГАИ);
• Банковские реквизиты потерпевшего лица (требуются для получения компенсации).

Такой же пакет бумаг, в паре с действующим полисом, необходимо подготовить и виновнику дорожного конфликта. А вот какая максимальная выплата по ОСАГО при ДТП ждет водителя в 2019 году, выясним далее в статье.

Сроки подачи

Согласно ФЗ-40 (а именно: ст. 11.1), подавать заявление на получение компенсации по автогражданке нужно не позднее, чем через 5 суток с момента самого происшествия. Если этот период будет преднамеренно нарушен виновником ДТП, то пострадавшей стороне ничего не останется, кроме как выслать инициатору дорожного конфликта досудебную претензию о покрытии нанесенного им ущерба. И только при отсутствии реакции на добровольное обращение, жертва аварии может подавать полноценный иск в суд, требуя от второго участника ДТП выплаты как за моральный, так и за материальный вред.

Как рассчитываются выплаты

Вне зависимости от того, на что претендует заявитель по ОСАГО (деньги или ремонт ТС), расчет возмещения ущерба при ДТП в 2019 году будет происходить по единому алгоритму. А именно:

• Представитель СК назначает пострадавшему водителю дату и место проведения осмотра автомобиля;
• Независимый эксперт со стороны страховой компании производит тщательную диагностику причиненного машине ущерба;
• После изучения сопутствующей документации по движимой собственности (год выпуска, пробег и т. д.), от расчетной суммы отнимается процент по износу;
• Сотрудником СК составляется заключение, где указывается размер компенсационной выплаты на покрытие восстановительных работ и вариант ее исполнения в пользу пострадавшей особы (наличный расчет или проведение ремонта за счет страховщика).

При этом отказаться от назначенного компанией способа погашения расходов по ДТП клиент СК не может, что четко прописано в законе «Об ОСАГО». Причиной для выдачи денег на руки пострадавшей стороне является лишь невозможность отремонтировать изувеченное ТС в тридцатидневный срок или тотальная гибель авто.

Минимальная и максимальная сумма

Узнав о том, как получить страховку после ДТП, важно уточнить еще один не менее важный вопрос: о предусмотренных суммах компенсационных выплат. Зависят они напрямую от формы заключения договора между двумя участниками дорожного конфликта. Например, при составлении европротокола потерпевший гражданин сможет рассчитывать на следующие размеры возмещения по ОСАГО:

• До 100 тысяч руб. – при получении материального вреда;
• Не более 25 000 – при гибели пострадавшего водителя или пассажира;
• Около 425 тыс. рублей – в случае смертельного исхода для человека, являющегося кормильцем семьи.

При оформлении дорожно-транспортного происшествия с участием ГИБДД, жертва аварии будет претендовать на следующие суммы компенсационных выплат:

• До 400 тысяч руб. – за урон движимой собственности;
• До 500 тыс. рублей – за вред здоровью.

Если же назначенных страховой компанией средств не хватает на ремонт автомобиля или на лечение потерпевшего, то в адрес виновника ДТП направляется досудебное взыскание с суммой недостающей компенсации. При намеренном занижении стоимости полученного пострадавшим автовладельцем ущерба со стороны СК, виновный гражданин может составить цессию, отдав свое право на использование полиса третьим лицам.

Формы возмещения

Мы выяснили, что страховые выплаты по ОСАГО в 2019 году при ДТП производятся всего в двух популярных формах: наличным расчетом или путем ремонта изувеченного ТС за счет СК. Но какой из вариантов исполнения компенсации выгоден для потерпевшего автомобилиста, и как можно добиться получения денежных средств на руки, узнаем из статьи ниже.

Деньги

Если гражданин владеет полисом, составленным до 28 апреля 2017 года, то он имеет право потребовать от страховщиков наличного расчета по ОСАГО при любых обстоятельствах. Остальные водители могут претендовать на подобный вариант возмещения ущерба только при определенных условиях:

• Стоимость восстановительных работ после ДТП превышает установленный лимит СК более, чем на 100 000 рублей;
• В ходе дорожно-транспортного происшествия был нанесен не только материальный вред, но и моральный ущерб;
• Страховая компания не имеет аккредитованных экспертов по оценке изувеченных ТС;
• Пострадавшая в аварии человек имеет инвалидность первой или второй категории;
• СК не может произвести ремонт автомобиля в течение 30 суток с момента получения заявления от клиента;
• После вынесения неудовлетворительного вердикта со стороны компании, потерпевший подал жалобу в РСА с просьбой пересмотреть дело (если Российский союз страховщиков одобрит заявление от водителя после проведения восстановительных работ, то компания, осуществляющая защиту гражданской ответственности, сможет потребовать от автомобилиста выплаты регресса).

При иных обстоятельствах автовладелец будет претендовать на ремонт изувеченного транспортного средства за счет СК. А вот если выплаченной на руки суммы компенсации пострадавшему лицу окажется мало, то он оставит за собою право заключить суброгацию в отношении виновника ДТП.

Ремонт

При отсутствии возможности получения наличного расчета по ОСАГО, гражданину следует знать, что ремонт ТС за счет страховой компании также должен производиться в соответствии с установленными правилами.

А именно:

• Движимое имущество возрастом до 2 лет должно восстанавливаться только у официальных дилеров;
• Выбранная СК станция техобслуживания не может располагаться на расстоянии больше 50 км от места проживания владельца авто;
• На исполнение данного вида компенсации страховщику отводится не более 30 суток, после чего с него будет списываться ежедневная неустойка в размере 0,5 % от общей суммы ущерба;
• При подсчете стоимости ремонтных работ износ деталей автомобиля не учитывается;
• При обращении в аккредитованное СТО страховая компания обязана гарантировать автолюбителю покупку новых деталей на его транспортное средство;
• При обнаружении дефектов после восстановления ТС за счет СК, автовладелец может подать судебный иск на исполнительную контору, получив за это моральную компенсацию (в данной ситуации страховщик также будет оштрафован);
• По окончанию ремонта СК дает гарантию 6 месяцев на все виды выполненных работ, кроме покраски кузова.

Совет! Если любое из перечисленных правил не выполнится, то пострадавший оставляет за собою право подать жалобу в РСА о пересмотре первоначального решения СК. Таким образом жертва аварии сможет претендовать на наличный расчет вне зависимости от суммы полученного ущерба.

Сроки исковой давности

Как и для любого другого документа, для заявления в страховую компанию существуют свои сроки давности, по истечению которых дальнейшее рассмотрение дела по конкретному ДТП становиться невозможным. В зависимости от объекта компенсации этот период может достигать:

• 2 лет – при возмещении материального ущерба;
• 3 лет – при выплате по вреду здоровья.

Помимо стандартных ограничений Гражданский кодекс РФ предусматривает и такие случаи, при которых срок исковой давности не имеет временных рамок. Наиболее ярким примером подобных обстоятельств считается получение пострадавшим водителем серьезных травм, несущих угрозу его жизни.

Что такое прямое возмещение убытка

Прямое возмещение ущерба – это один из видов урегулирования дорожного конфликта, путем обращения пострадавшей особы к своему страховщику КАСКО. Такой вариант компенсации убытков набирает все большую популярность среди автомобилистов, так как при его использовании потерпевшее лицо получает выплату от СК сразу же, а не после длительного разбирательства со вторым участником автодорожного происшествия.

При этом компания, покрывшая убытки своего клиента, имеет полное право потребовать возврата компенсационных средств от СК, обеспечивающего защиту гражданской ответственности виновника ДТП. То есть, проще говоря, при прямом возмещении ущерба СК производит выкуп рискового случая. Подобная сделка регулируется ст. 1064 ГК РФ.

Мы узнали, какие нужно подготавливать документы для страховой конторы по ОСАГО после ДТП, и в течение какого периода следует подавать заявление на покрытие материальных убытков. В заключение стоит добавить, что решать вопрос о компенсации вреда после аварии желательно в кратчайшие сроки. Ведь затяжной процесс может стать причиной аннулирования дела.