Какой вид автострахования – КАСКО или ОСАГО – более выгодный

Среди автолюбителей-новичков нередко возникают споры касательного того, что лучше при ДТП: ОСАГО или КАСКО. Чтобы дать аргументированный ответ, необходимо ознакомиться с принципом действия обоих полисов и понять разницу между ними. На основе полученных сведений можно сравнить два страховых договора и определить наиболее подходящий из них для покрытия рискового случая.

Основные отличия между ОСАГО и КАСКО

Для того, чтобы ощутить разницу между КАСКО и ОСАГО при наступлении ДТП, следует рассмотреть два представленных полиса по 5 разным критериям:

1. Характер страхования. Согласно ст. 4 Федерального закона РФ, за вождение без договора о защите гражданской ответственности водителям транспортных средств грозит административное наказание в виде штрафа, ввиду чего данный бланк считается обязательным в нашей стране. А вот КАСКО оформляется автовладельцем исключительно по собственному желанию, в дополнение к ОСАГО.
2. Стоимость услуг. Поскольку использование автогражданки регламентируется действующим законодательством, то и тарифы на нее также устанавливает государство. Поэтому особой разницы в цене на обязательный полис в регионах РФ нет. КАСКО же подчиняется только единому союзу страховщиков, который дает право частным СК разрабатывать свои ставки на предоставление защиты движимой собственности;
3. Система подсчета размера компенсации. При попадании в дорожно-транспортное происшествие владелец ОСАГО имеет право оценивать полученный им ущерб только путем проведения независимой экспертизы. А вот при действии КАСКО у автомобилиста появляется возможность самостоятельно выбирать аккредитованную компанию для диагностики пострадавшего ТС;
4. Максимальный размер выплаты. Согласно внутреннему регламенту СК, сумма компенсации по автогражданке не может превышать 400 тысяч рублей, и устанавливается она, исходя из конкретной ситуации (ДТП с двумя и более пострадавшими, наезд на пешехода и т. д.). А вот у КАСКО подобных ограничений по возмещению ущерба не существует. Единственное правило, которого частные СК придерживаются при покрытии – сумма выплат не должна превышать стоимость транспортного средства;
5. Объект страхования. Попадая в аварию, владелец ОСАГО может потребовать компенсацию от своей компании исключительно в пользу третьих лиц, пострадавших от его действий. Сам же обладатель полиса покрывает полученный им ущерб из своего кармана. КАСКО предусматривает не только две перечисленные рисковые ситуации, но еще и защиту движимого имущества от воздействия внешних факторов (угон, стихийное бедствие, акты вандализма, и т. д.).

Основываясь на приведенных фактах, каждый автомобилист может для себя решить, что выбрать после ДТП: КАСКО или ОСАГО. С объективной точки зрения добровольная страховка имеет преимущества перед обязательной автогражданкой, как по принципу действия, так и по регламенту возмещения ущерба.

Какой вид страховки выбрать при ДТП

Любое дорожно-транспортное происшествие имеет два возможных сценария для водителя: либо он является виновником аварии, либо потерпевшей стороной. Исходя из присвоенного ему статуса и следует выбирать наиболее подходящий тип страхового договора.

Важно знать! Но помните, что ОСАГО необходимо оформлять в любом случае, так как этого требует закон. А потому фактически вопрос стоит о том, нужно ли в дополнение к автогражданке оплачивать еще и КАСКО? Или же можно обойтись только стандартным полисом?

Если виновник

Став причиной автокатастрофы, человек не только получает моральный и материальный вред, но и становится ответственным перед третьими лицами, пострадавшими от его действий. При наличии автогражданки часть причиненного виновником вреда покрывается за счет страховой компании. Сумма свыше предусмотренного СК лимита по компенсации выплачивается владельцем договора со своего кармана.

Также за счет личных средств оплачивается и ремонт собственного движимого имущества. При наступлении иных рисковых ситуаций, кроме ДТП, ОСАГО и вовсе не вступает в силу. Поэтому на практике его можно назвать малоэффективным, по сравнению с протоколом КАСКО. Ведь по второму полису причиненный и полученный автомобилистом ущерб покрывается в полном объеме. И кроме того, компенсация выплачивается даже при наличии вреда здоровью, что в регламенте ОСАГО не также не прописано.

Если потерпевший

Узнав, как выплачивается страховка при ДТП, если у виновника есть КАСКО или ОСАГО, не лишним будет рассмотреть и действие обоих полисов в пользу потерпевшей стороны. Отличие между ними в данном случае наблюдается просто колоссальное.

Обязательная автогражданка при наступлении дорожно-транспортного происшествия по вине третьей особы не действует вовсе, в то время, как комплексная страховка предусматривает покрытие ущерба для пострадавшего владельца договора. Но наступает выплата КАСКО по отношению к жертве автокатастрофы лишь при условии, что у инициатора ДТП отсутствует бланк о защите гражданской ответственности.

Факторы, которые следует учитывать при выборе

Прежде чем подавать документы на оформление договора со страховой компанией, автомобилисту рекомендуется оценить необходимость получения полной материальной защиты. Делается это исходя из следующих факторов:

• Опыт вождения. Если водитель имеет обширный стаж, то вероятность его попадания в дорожно-транспортное происшествие резко снижается. Ну а это, в свою очередь, снижает потребность в необходимости двойной страховки;
• Плотность трафика. По статистике, жители провинции реже попадают в аварии, поэтому оформление двух полисов для них менее приоритетно, нежели проживающим в больших городах;
• Стоимость автомобиля. Если гражданин владеет недорогим ТС, то смысла получать на него комплексную страховку нет. А вот для премиальных авто такая защита не будет лишней. Ведь ремонт машин люксового класса обычно исчисляется в десятках, а то и сотнях тысяч рублей. Отдавать такие суммы из собственного кармана вряд ли кто-то захочет;
• Количество лиц, допущенных до управления транспортным средством. Чем больше людей эксплуатируют одно ТС, тем выше вероятность получения им материального вреда (в том числе и вне ДТП). Поэтому для коллективного авто лучше оформлять комплексный договор.

Помните, что мы рассматриваем вопрос о том, как лучше оформить ДТП: по ОСАГО или КАСКО. Ведь выбрать между представленными протоколами что-либо одно водитель не может. А необходимость в получении двух полисов одновременно во многих ситуациях ставится под сомнение.

Можно ли получить выплаты по обоим полисам

В соответствии с законодательством Российской Федерации, получение компенсационной выплаты одним лицом по двум разным договорам строго запрещено. Таким образом, будучи потерпевшей стороной, человек должен будет сделать выбор: возместить ущерб по автогражданке, где максимальная сумма не превышает 400 тыс. рублей, или же покрыть материальный вред с помощью своего КАСКО.

Игнорирование этого правила влечет за собой административную ответственность для пострадавшего в ДТП человека. Размер штрафа за такое мошенничество иногда превышает общую сумму затрат на ремонт транспортного средства. Поэтому попытка обмануть СК подобным путем весьма сомнительная для рядового водителя.

Мы узнали, как действует КАСКО или ОСАГО при ДТП, и по каким критериям нужно подбирать подходящий полис. В заключение остается добавить, что получать автогражданку все автовладельцы обязаны, в то время как комплексный договор человек оформляет на свое усмотрение. Поэтому выбирать лучший тип защиты нет смысла. Ведь в крайнем случае водителю просто придется иметь две страховки одновременно, но никак не одну из них.