Новые тарифы на ОСАГО

Каждый автовладелец обязан иметь страховой полис, если владеет транспортным средством и передвигается на нем. Подобное положение регламентирует закон. Правительством были установлены новые ставки по ОСАГО в 2023 году, и каждая страховая компания обязана придерживаться данных показателей. Итоговые выплаты зависят от тарифов и коэффициентов и вычисляются индивидуально. Центробанком был установлен конкретный диапазон и минимальные ставки. Рассмотрим нюансы этого вопроса, и выясним, из чего складывается сумма страхования.

Что такое ОСАГО

ОСАГО – это страховка автотранспортных средств, которую обязаны иметь все автовладельцы. За вождение без этого документа законодательством предусмотрены штрафные санкции. В полисе прописаны данные о водителе и автомобиле. Кроме того, указываются другие лица, имеющие право управлять авто, а также обозначены страховые случаи, на которые распространяется договор.

Понятие базовой ставки

Страховые организации вправе сами определять размер стоимости, но общая сумма не должна превышать тарифного плана, установленного Центробанком. Базовая ставка ОСАГО имеет конкретный диапазон. Он варьируется с учетом коэффициентов, и его конечная цена зависит от вида транспортного средства, его мощности и статуса владельца. Рассмотрим факторы, которые отвечают за формирование итоговой суммы полиса:

1. Величина показателей напрямую зависит от мощности. Если сила двигателя до 50 л.с., то процент коэффициента будет составлять 0,6, а если свыше 150 л.с., то 1,6%.
2. Территориальное использование. Статистика такова, что в больших городах процент аварий значительно выше, поэтому и риск дорожно-транспортных происшествий высок. Для автовладельцев Москвы предусмотрена цифра – 2, а для Подмосковья и небольших городов – 1,7.
3. Возраст и стаж водителя. Если это будет новичок, то риск ДТП становится выше, поэтому вместе с коэффициентом увеличивается и стоимость полиса. Если страховка оформлена без ограничений, то тариф составит 1,87%, если вписано только несколько граждан, допущенных к вождению, то 1%.
4. Безаварийная езда поощряется снижением ставки. Если водитель управлял автомобилем без ДТП в течение года, то уменьшение будет на 5%, два года – 10%, более 10 лет – до 50%.
5. Цена страховки зависит и от срока действия договора. Минимальный срок составляет 3 месяца, но он может быть увеличен до года.

Важно знать! На повышение тарифа также может повлиять наличие прицепа.

Новые правила ОСАГО с января 2019

Все ждали, когда подорожает ОСАГО и в 2019 году это все-таки произошло. Изменения были утверждены в январе. Теперь ставка для автовладельцев легкового транспорта варьируется от 2746 до 4942 рублей вместо ранее действовавшего коридора 3432-4118 руб. Новые тарифы ОСАГО регламентируются приказом №3 от 9 января 2019 года. Было принято решение расширить диапазон, а также увеличить коэффициент для новичков, если стаж вождения не превышает двух лет. Это в первую очередь относится к категории граждан в возрасте от 16 до 21 года.

Также были определены скидки за безаварийную езду, стаж и возраст. Самый высокий показатель равен 7%. Он устанавливается для автовладельцев от 60 лет со стажем вождения не менее 6 лет. Коэффициент «бонус-малус» или КБМ будет рассчитываться для каждого водителя индивидуально. Фиксированная дата расчета – 1 апреля ежегодно. Даже если человек по каким-то причинам прервал свой стаж вождения, все данные сохраняются в базах.

Но произошло не только общее подорожание, но и уменьшение некоторых тарифов. Минимальное значение ставки для физических лиц изменилось с 3 432 рублей до 2 746. Новшества порадуют и опытных водителей. Теперь для них цена за страховку может быть снижена до 50%. Новичкам же нужно не нарушать правила ПДД, ездить без аварий и их коэффициенты будут увеличиваться с каждым годом.

Новые базовые тарифы и коэффициенты

Внимание! Страховые компании не могут сами устанавливать свои тарифы ОСАГО. Несмотря на то, что это коммерческие предприятия, ставки определяются только на законодательном уровне и изменить их нельзя.

Рассмотрим базовую стоимость, на которую должны ориентироваться страховщики:

Повышение тарифов ОСАГО при автостраховании зависит от Центробанка, а агенты подстраиваются под новые показатели, конкурируя между собой. Ставка может меняться в зависимости от региона оформления, модели транспорта, данных водителя, эксплуатации и характеристик ТС. Правительство значительно увеличило диапазон. Тарифы ОСАГО на 2019 год, рассмотренные в таблице и коэффициенты, указанные ниже, являются базовыми.

Важно знать! Сегодня на рынке  достаточно много компаний, занимающихся выдачей полисов автогражданской ответственности. Чтобы определить, с какой фирмой заключать договор, стоит рассмотреть показатели самых популярных и надежных организаций.

Базовая ставка ОСАГО в 2019 году по страховым компаниям предоставлена в таблице:

Это лишь основа, на которую происходит начисление коэффициентов с учетом личных показателей. Итоговый размер выплаты будет зависеть от стажа и мощности ТС, а также от вида страхового полиса.Расчет можно провести самостоятельно на официальном сайте компаний. Рассмотрим коэффициенты, которые применяются при формировании стоимости ОСАГО:

Каждый автовладелец может заказать полис онлайн и даже оформить электронный договор. Дистанционный способ выгоден тем, что агенты не навяжут дополнительные услуги, в которых подавляющее большинство водителей не нуждается. Гражданин России может застраховать машину не только по ОСАГО, но и по КАСКО, благодаря которому обеспечивается полная защита автомобиля и его владельца. Компании зачастую предлагают оформить страховку жизни и здоровья человека, что влечет за собой повышение итоговой суммы.

В приведенной таблице указаны лучшие страховые организации России с высокой степенью надежности и с гарантией своевременных выплат по договорам. Коэффициенты для них едины. КБМ варьируется от 0,55 до 2,45. Наивысший показатель можно заработать только в случае безаварийной езды в течение длительного периода времени. Автовладелец имеет возможность посмотреть статистику роста своего коэффициента на сайте компании, где он застрахован.