Возникновение расширенного полиса ОСАГО, который иначе называют ДСАГО или ДГО, связано с тем, что стандартная «автогражданка» покрывает лишь четыреста тысяч рублей. Если в результате ДТП был поврежден дорогой автомобиль, то обычного ОСАГО не хватит для компенсации ущерба. Изучим этот вопрос подробнее и выясним, стоит ли вкладывать дополнительные деньги в оформление этого вида страховки.
Что такое расширенная страховка ДСАГО
ДСАГО или расширенное ОСАГО представляет собой добровольный полис страхования. Ключевым аспектом является то, что при возникновении прецедента, предполагающего выплату потерпевшей стороне, лимита в четыреста тысяч не будет.
Уточняя, что такое ДСАГО, отметим, что речь идет о добровольном страховании автогражданской ответственности. Из названия следует, что договор не является обязательным условием, необходимым для законной эксплуатации ТС.
Особенности страхования
Для страховых компаний ДСАГО убыточно. Это связано с тем, что дорожно-транспортных происшествий, где стоимость ремонта автомобиля превышает полмиллиона рублей, много, а 
цена документа низкая.
Важной особенностью является то, что в отличие от стандартного полиса ДГО не регулируется государством. Это дает компаниям право сами определять условия продажи. Сегодня большинство страховщиков предоставляют ДСАГО только при покупке КАСКО, а ряд компаний вовсе убрали данную услугу из перечня предлагаемых.
Преимущества и недостатки
Ранее предполагалось, что ДСАГО фактически не имеет верхней планки по лимиту возмещения, но, на практике, он есть. Расширенный полис действительно увеличивает покрытие, но не безгранично.
Очевидное преимущество – больше спокойствия на дороге. При возникновении ДТП с участием дорогостоящего автомобиля, есть шанс уложиться в стоимость страховки, а не доплачивать лишние полмиллиона рублей.
Недостатки отметим следующие:
- не все компании продают услугу;
- невыгодные условия контракта, так как цены и положения не регулируются ЦБ РФ;
- наличие лимита покрытия.
Внимание! Оформлять добровольное страхование ответственности может каждый собственник машины, но фирма оставляет за собой право отказа в услуге.
Отличие от ОСАГО
Единственное и ключевое отличие от ОСАГО связано с размером потенциальной компенсации в случае аварии. Например, водитель Г. стал виновником ДТП с участием автомобиля «Мерседес». Стоимость ремонта после проведенной экспертизы составила шестьсот тысяч рублей. Если у гражданина Г. оформлен только стандартный полис ОСАГО, то двести тысяч ему придется компенсировать самому. При наличии расширенной страховки это возьмет на себя компания.
По закону, увеличение гарантии компенсации по договору не предусмотрено, то есть для получения средств нужно будет пройти все стандартные процедуры. Изменения коэффициента (КБМ) по базовому полису также нет.
Как оформить
Процедура продажи полиса с расширением регламентируется страховщиком. Рекомендуется предварительно связаться с представителем компании и уточнить возможность оформления ДСАГО. В большинстве случаев обязательно должны быть соблюдены следующие условия:
- У собственника авто есть действующее ОСАГО в выбранной компании.
- Владелец транспортного средства лично подает заявление на ДСАГО.
- Срок действия расширения не может быть больше, чем у основного полиса автострахования.
Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев осуществляется в ряде фирм, в том числе в «Ингосстрахе».
Необходимые документы
Документы, которые нужны для получения ДСАГО, не имеют существенных отличий от требований при покупке базового полиса. Во-первых, необходимо удостоверить личность собственника авто – паспорт и водительские права. Во-вторых, бумаги на само транспортное средство – ПТС, диагностическая карта, свидетельство о регистрации машины.
Важно знать! Также потребуется приложить оригинал действующего полиса ОСАГО. Однако оформлять документы можно и одновременно. Просто увеличение покрытия сделают сразу после создания стандартного полиса. Расширение ОСАГО РЕСО реализуется именно этим путем.
Расчет стоимости
В отличие от ОСАГО, при оформлении расширенного полиса собственник транспортного средства вправе сам выбрать размер увеличенного покрытия. Как правило, он составляет от трехсот тысяч до миллиона рублей. Что касается цены за страховку, то она в большинстве случаев равна полутора или двум процентам от суммы покрытия. Например, ДСАГО с лимитом в миллион обойдется приблизительно в две тысячи рублей.
Стоимость, как отмечалось выше, устанавливается страховщиком без государственного регулирования и будет зависеть от следующих факторов:
- Тарифы, которые устанавливает страховая компания, связаны с КВС, годом выпуска авто и другими аспектами.
- Выбранный лимит покрытия в случае ДТП.
- Набор дополнительных услуг и опций, например, эвакуация.
- Количество водителей ТС и уровень износа машины, а также ее класс.
Добровольное страхование гражданской ответственности наиболее выгодно для опытных водителей на новых автомобилях.
Порядок возмещения при страховом случае
Процедура выплаты денежных средств по ДСАГО аналогична стандартному циклу получения компенсации от страховой. Отметим, что расширение вступает в силу только после того, как был исчерпан лимит по ОСАГО. Рассмотрим расчеты на примере:
- Гражданин К. оформил ДСАГО с лимитом в миллион рублей.
- Водитель попал в аварию и нанес ущерб другому авто в размере одного миллиона ста тысяч.
Сначала компенсация будет по франшизе ОСАГО – четыреста тысяч.- Оставшаяся сумма будет браться из полиса ДСАГО – шестьсот тысяч.
- Виновник из личных средств компенсирует разницу в сто тысяч.
При отсутствии ДГО ему потребовалось бы самому доплатить шестьсот тысяч рублей, а не сто. Расширить страховку ОСАГО целесообразно для экономии собственных денег. Однако, говорить о том, что лимит покрытия становится абсолютно неограниченным, не стоит. Повышение суммы компенсации убытков для самой дорогой страховки составляет тридцать миллионов рублей.
Кому выгодно оформить
ДСАГО рекомендован тем гражданам, которые не исключают вероятность стать виновником ДТП. Притом участником такого конфликта будут дорогие авто. В большинстве случаев полис советуют начинающим водителям. К иным категориям граждан, которым стоит приобрести расширенную страховку, относятся:
- жители мегаполисов;
- водители, которые часто ездят на скоростных трассах;
- автолюбители с агрессивной манерой вождения, наносящие периодически вред другим машинам.
Расширенная страховка ОСАГО выгодна всем автовладельцам, у которых возникает риск оказаться виновником аварии. Зачастую полис покупают те, кто осуществляет перевозку авто.
Водители, которые страхуют авто от угона, как правило, также приобретают ДСАГО. К слову, данная опция автоматически включена в соглашение с «Альфастрахованием» и «Росгосстрахом».
В каком случае откажут в оформлении
Отказ в оформлении полиса допустим. Компания-страховщик сама решает, кому предлагать подобную услугу. Также отметим, что не все фирмы сегодня предоставляют ДСАГО своим клиентам.
К распространенным причинам отказа относятся:
Отсутствие у владельца КАСКО, оформленного в компании.- Низкий уровень доверия к водителю, основанный на частых ДТП.
Еще одним основанием является старость автомобиля или его неисправность. Прибыль компании от продажи полиса минимальна, а вот потенциальные убытки велики.
Добровольный полис автострахования ДСАГО имеет больше преимуществ, чем недостатков. За небольшую доплату в пару тысяч рублей в год водитель получит больше спокойствия за рулем. Даже если в результате его действий будет серьезно поврежден другой автомобиль, всю компенсацию возьмет на себя страховая компания. Однако не так много фирм предлагают данную услугу своим клиентам, поэтому при желании иметь такой полис стоит внимательно изучить список страховщиков, выпускающих ДСАГО.
