Без полиса автострахования вождение автомобиля не допускается. Для его получения, как правило, обращаются в специализированную компанию. С 2015 года многие организации также предоставляют и услугу электронного страхования. Но из-за различных недоработок система часто выдает сбой. Например, при оформлении ОСАГО онлайн «Росгосстрах» переводит на сайт РСА. Как решить эту проблему, рассмотрим в статье.
Что такое регресс при ОСАГО
ОСАГО – это договор о защите гражданской ответственности, составленный между компанией и владельцем движимой собственности. Как и любой другой документ, он обладает целым перечнем условий по предоставлению конкретных услуг, включая возврат компенсационной выплаты со стороны клиента. Как производится регресс по страховым взносам в 2019 году, и чем он отличается от суброгации, рассмотрим в статье ниже.
По общепринятому регламенту,
СК выступает возместителем ущерба, обязующимся покрыть расходы третьих лиц, пострадавших по вине владельца полиса. Водитель в данной ситуации является прямым причинителем вреда, избегающим материальной ответственности благодаря действию договора. Но на практике встречаются случаи, когда стороны меняются своими обязанностями, и должником становится рядовой автовладелец, а не страховая контора. Называется такое явление – регресс по ОСАГО.
Однако воспользоваться правом требования возврата компенсации компания может только при нарушении условий предоставления защиты гражданской ответственности со стороны клиента. При других обстоятельствах возвращение потраченных фирмой средств должно происходить путем объявления суброгации, в том числе и через судебный иск.
Отличие и сходство с суброгацией
Суброгация и регресс – это два очень схожих термина, которые подразумевают возмещение денежных средств в пользу страховой компании. Но в первом случае ответственность за такую выплату ложится на виновника дорожно-транспортного происшествия, вне зависимости от того, является он владельцем полиса или нет. Второй вариант дает право СК выдвигать претензии исключительно к своему клиенту, ставшему причиной ДТП.
При этом большинство экспертов считает, что суброгация – это подтип регресса, так как общая схема действия этих процессов совершенно одинаковая. Но на деле оба понятия являются полностью самостоятельными и друг от друга никак не зависят. Более того, при конкретных обстоятельствах два этих права могут применяться одновременно, что не противоречит закону РФ.
Условия, при которых выдвигаются требования регресса
Ранее мы выяснили, что страховые фирмы имеют право выдвигать претензии по возмещению убытков своим клиентам, если те нарушат условия договора. Поэтому, прежде чем обращаться в СК, внимательно изучите все основания для осуществления регресса в 2019 году, перечисленные в списке ниже:
Вред движимому имуществу или здоровью третьей стороне был нанесен умышленно;- Дорожно-транспортное происшествие случилось по вине гражданина, пребывающего под действием психотропных веществ, наркотических препаратов или спиртных напитков;
- Особа, находящаяся за рулем в момент ДТП, не имела прав управление ТС;
- Водитель скрылся с места аварии до приезда представителей страховой;
- Человек, ставший виновником дорожно-транспортного происшествия на застрахованном авто, не внесен в договор по защите гражданской ответственности;
- Транспортное средство использовалось в период, когда полис не действовал по предварительной договоренности обеих сторон (подобная ситуация встречается только при оформлении сезонного ОСАГО);
- Потерпевший не направил копию европротокола на рассмотрение в СК, или же решил проблему с другим участником ДТП на месте, без представителей Госавтоинспекции;
- Постановление ДПС по случившейся аварии было передано сотрудникам фирмы позже, чем через 15 дней с момента наступления самого происшествия;
- Владелец движимой собственности не имеет диагностической карты застрахованного автомобиля (сюда же относится вариант с истечением срока действия);
- При составлении договора о защите гражданской ответственности человек предоставил сотрудникам СК недостоверные данные.
Внимание! В иных случаях истец, в лице страховой конторы выдвигающей клиенту извещение о регрессе, будет это делать незаконно. А потому ответчик сможет подать на него в суд и получить дополнительное взыскание.
Расчет суммы
Получив уведомление от СК по поводу регресса, водителю необходимо самостоятельно пересчитать предъявленную сумму к оплате. Ведь иногда, пользуясь неопытностью граждан, агенты существенно превышают установленный лимит средств по данной процедуре, ссылаясь на дополнительные проценты или неустойку. Подобные претензии можно смело оспаривать в суде, так как порядок расчета возвратных денег не предусматривает внесение перечисленных показателей.
Единственный платеж, который
автомобилисту придется покрыть вместе с задолженностью СК – премия за проведенную экспертизу (от 2 до 5 тысяч руб.). К этому значению добавляется общая сумма полученной по договору компенсации за ремонт транспортного средства после ДТП. А при обращении компании в суд, на собственника машины также лягут и расходы по возбуждению административного дела (досудебное разбирательство с представителями организации исключает внесение последнего обстоятельства в перечень затрат).
Варианты снижения
Рассмотрев разницу между суброгацией и регрессом, самое время перейти к еще одному, не менее важному вопросу: варианты снижения суммы задолженности по возврату компенсационной выплаты. Всего их существует два:
- Внимательный пересчет предварительного размера задолженности, который необходимо производить только после ознакомления с выпиской по случившемуся дорожно-транспортному происшествию, заключением специалиста и сметой по восстановительным работам;
- Оспаривание стоимости ремонта транспортного средства (при обращении в суд необходимо ссылаться на текущий износ машины и ее деталей в частности, так как его сотрудники СТО обязаны принимать во внимание).
Важно знать! На практике многие авторитетные компании («РЕСО Гарантия», «Ингосстрах», «Согласие», «Тинькофф» и т. д.) стараются избежать судебных разбирательств в случае несогласия клиента с выдвинутым размером регресса. А называется такое явление в профессиональном кругу – цессия.
Что делать, если страховая выдвинула регрессные требования
Многие водители считают регресс в страховании чем-то страшным. Получив соответствующее уведомление от своего агента, они просто приходят в ужас и не знают, что делать дальше. Но заранее паниковать в такой ситуации не стоит. Ведь возврата компенсационной выплаты можно попробовать избежать, использовав следующий алгоритм:
Свяжитесь с СК для выяснения причины данного решения;- Ознакомьтесь с имеющимися у компании доказательствами вашей виновности;
- Если все факты указывают на то, что водитель действительно обязан выплачивать ущерб страховой фирме, то перед внесением средств указанную в извещении сумму необходимо внимательно пересчитать;
- Последний вариант, как не выплачивать СК весь размер израсходованной премии – оспорить стоимость ремонта в суде.
Важно знать! Кроме того, организация всегда может пойти на уступки владельцу движимого имущества, самостоятельно понизив или вовсе отменив материальное взыскание. Поэтому расценивать регресс в страховании, как очень страшное явление, нужно далеко не всегда.
Срок исковой давности
В чем отличие между регрессом от суброгацией и как оспорить права страховой конторы, мы узнали. В заключение стоит добавить, что обращаться с подобным иском в суд необходимо в течение определенного периода, установленного законом.
На 2019 год срок исковой давности для клиентов составляет 36 месяцев с момента получения извещения от СК. А вот компания имеет право проводить экспертизу рисковых случаев не дольше 2 лет. Если же указанные временные рамки будут нарушены, то повторную возможность обжаловать или вынести материальное взыскание придется уже получать через суд.
Можно ли оспорить законность предъявлений СК
Ранее мы выяснили, что страховая контора может выдвинуть требование о возврате компенсационной выплаты только в силу определенных обстоятельств. В противном случае судебный орган не только аннулирует вынесенное постановление, но и приговорит агентство к возмещению материального взыскания в пользу клиента.
Также оспорить претензию со стороны СК можно и другими способами, внимательно ознакомившись с доказательной базой вашей виновности. Но рассчитывать на то, что коммерческая контора допустит ошибку, не стоит. Ведь подобные учреждения заинтересованы в получении максимальной прибыли с каждого водителя, а потому любое их принятое решение, скорее всего, будет взвешено и обдуманно.
Мы узнали, в чем отличие между регрессом и суброгацией. В заключение следует добавить, что незнание данных терминов может привести человека к излишним проблемам, так как сотрудники СК часто пользуются неопытностью своих клиентов. Ознакомившись с перечисленными понятиями, вы сможете не только снизить размер взыскания, но и аннулировать его вовсе.
