БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ
+7(499) 938-72-19   МОСКВА
+7(499) 938-72-19   САНКТ-ПЕТЕРБУРГ

Просто о сложном: что такое лизинг

Просто о сложном: что такое лизинг

Автолюбители вправе приобрести транспорт за наличные средства или по программе кредитования. Банки предоставляют возможность клиентам оформить аренду, позволяющую пользоваться машиной на определенных условиях в установленный период. Современная финансовая услуга подходит гражданам, желающим регулярно менять автомобили.

Что такое лизинг

Физические и юридические лица вправе приобрести машину при оформлении долгосрочной аренды. Лизинг – это длительное пользование транспортным средством без перехода права собственности. Между покупателем и продавцом заключается соглашение, согласно которому лицо ежемесячно делает денежные взносы. Клиент не может самостоятельно распоряжаться движимым имуществом. Действия, связанные с автомобилем, должны согласовываться с лизингодателем. После окончания договора об аренде гражданин может выкупить машину и стать полноправным собственником транспорта.

Правовое регулирование

Принципы лизинга регламентированы Федеральным Законом № 164. Согласно нормативному документу субъектом долгосрочной аренды могут быть физические или юридические лица, являющиеся резидентами России или иностранными гражданами.

Авто и монетыПо ст. 10 правового акта автомобиль должен соответствовать предъявляемым требованиям. При заключении сделки продавец обязан внести данные договора в Единый федеральный реестр с указанием персональной информации клиента, транспортного средства. По закону о лизинге лицо не является собственником приобретенной машины, поэтому за техническое обслуживание, ремонтно-восстановительные работы несет ответственность арендодатель.

Виды

Долгосрочная аренда доступна для клиентов, желающих приобрести транспортные средства, спецтехнику, нежилые помещения, станки, механизмы. Лизинг оформляется для физических, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей для личного пользования или ведения бизнеса. Основные виды услуги:

  • операционный;
  • финансовый;
  • прямой;
  • косвенный;
  • возвратный.

Что это такое лизинг операционной формы? Длительная аренда подразумевает пользование автомобилем в течение установленного срока. Период действия соглашения определяется сторонами самостоятельно. После окончания договора покупатель вправе поменять транспорт на другой движимый объект, оставить имущество лизингодателю, выкупить машину для полноправного владения собственностью. Финансовая форма – передача автомобиля для последующей продажи. При заключении сделки получатель должен выплатить полную стоимость транспорта по истечении срока договора. Соглашение действительно на протяжении периода службы имущества.

Дилер вправе самостоятельно выставлять машину для последующей сдачи в долгосрочную аренду. Косвенный вид подразумевает сотрудничество с клиентом через продавца. При возвратной форме поставщик является лизингодержателем автомобиля. По степени риска существуют необеспеченная, гарантированная аренда. При приобретении товара гражданин вправе заключить договор страхования для защиты собственных интересов при несоблюдении условий соглашений другой стороной.

Процедура лизинга

Условия получения

Для оформления лизинга банки выдвигают особые требования к клиентам. Физическое лицо должно подтвердить финансовую благонадежность для своевременного перевода платежа. Отсутствие задолженности и плохой кредитной истории обеспечивает гражданам одобрение заявки. Для получения автомобиля в аренду юридические лица и индивидуальные предприниматели должны осуществлять трудовую деятельность не менее полугода, иметь действительный чековый счет. Основные условия оформления лизинга:

  • первоначальный взнос не менее 10% от стоимости автомобиля;
  • срок сделки – не менее 3 лет;
  • годовое удорожание от 4%;
  • сумма административного платежа рассрочки не более 3% от цены машины.

Важно знать! Размер ежемесячного денежного перевода зависит от величины аванса. Период действия договора о долгосрочной аренде определяется сторонами самостоятельно. Выгодные программы, установленные финансовыми организациями, подразумевают нулевое удорожание или исключение внесение первоначального взноса.

Порядок оформления лизинговых сделок

Получение лизинга начинается с сотрудничества организации, занимающейся предоставлением автомобилей во временное пользование с последующим выкупом движимого имущества. При выборе компании нужно узнать срок присутствия фирмы на рынке услуг, оценить финансовое состояние, наличие филиалов холдинга, репутацию, отзывы клиентов. Основные этапы совершения сделки:

  1. АвтосалонВыбор выгодной программы аренды транспорта.
  2. Подача заявки, предоставление документов.
  3. Ожидание положительного решения.
  4. Заключение договора.
  5. Оплата первоначального взноса.
  6. Проверка технического состояния автомобиля.
  7. Подписание документа приема-передачи машины.
  8. Выдача транспорта в пользование клиента.

Для получения долгосрочной аренды гражданин должен иметь российский паспорт, ИНН, трудовую книжку, справку о доходах или иные документы, подтверждающие финансовую состоятельность. От юридических лиц требуется предоставление заявления, копии устава компании, приказа о назначении руководителя, лицензии, регистрационных бумаг, бухгалтерской отчетности, являющейся доверенностью благонадежности.

Разновидности платежей

В установленную лизингодателем сумму включены амортизация объекта, стоимость дополнительных услуг, инвестиционные издержки, страховые взносы, налоги, цена выкупаемого движимого имущества. Разновидности платежей:

  • метод начисления: фиксированные, долевые, совокупные, неопределенные;
  • способ внесения денежных средств: линейные, возрастающие, депрессивные;
  • график выплаты: единовременные, периодические, авансовые.

Внимание! Фиксированная ставка сделки, установленная сторонами, может быть уплачена в денежной, натуральной или смешанной форме. Долевой платеж подразумевает начисление определенной величины от цены автомобиля.

Машины марки ШкодаСовокупный вид – сумма лизинговых переводов за весь период сотрудничества и стоимость выкупа арендованного транспортного средства после окончания срока сделки. Учет неопределенного платежа основывается на проценте от цены машины. Размер денежного перевода зависит от объема реализации движимого имущества, величины полученной прибыли от пользования.

Линейная форма подразумевает погашение задолженности пропорциональными долями по условиям договора. Возрастающий способ перевода наличных средств – внесение платы маленькими частями с последующим увеличением суммы по мере освоения транспорта. Депрессивная разновидность означает начисление большого процента первоначального взноса.

Физические, юридические лица вправе переводить денежные средства единовременно после заключения соглашения или каждый месяц, квартал по установленному сторонами графику. Авансовая форма является частичной предоплатой после подписания договора. Депозит вычитается из общей суммы задолженности, а оставшаяся величина платежа переводится по условиям соглашения.

В чем заключена выгода

Автолюбители должны понимать, что такое лизинг простыми словами. Долгосрочная аренда подразумевает пользование транспортом на протяжении установленного участниками соглашения срока с возможным выкупом. Преимущества оформления договора:

  • возможность приобретения спецтехники физическими лицами;
  • оптимизация системы налогообложения;
  • простой способ обмена автомобиля на другой транспорт;
  • низкие процентные ставки;
  • возложение расходов на сервисное обслуживание, ремонтно-восстановительные работы на лизингодателя;
  • пользование машиной после подписания соглашения.

Период внесения платежа стороны определяют самостоятельно при заключении сделки. Компания устанавливают время перевода денежных средств отдельно для каждого клиента. При оформлении лизинга лицо обязано приобрести страховку. Стоимость полиса равномерно распределяется на платежи в течение всего срока действия соглашения.

Основные отличия лизинга от кредита

Банк выдает ссуду на покупку автомобиля, который после заключения договора становится собственностью клиента. При оформлении кредита машина является залоговым имуществом, которым гражданин не может распоряжаться до погашения задолженности. Долгосрочная аренда – временное пользование транспортом. Перед совершением сделки нужно знать, что такое лизинг автомобиля для физических лиц. Главные отличия длительной аренды:

  • получение в распоряжение транспорта;
  • отсутствие дополнительных процентных ставок;
  • равномерное распределение накладных расходов;
  • максимальный срок аренды – 5 лет;
  • оплата страхового полиса частями в течение периода действия договора;
  • возможность выкупа автомобиля по сниженной цене.

При получении машины в долгосрочную аренду клиент не становится собственником имущества. Покупатель вправе пользоваться, но не распоряжаться транспортом. Компания несет ответственность за сервисное обслуживание, ремонт, возмещение компенсации при наступлении страхового случая. После подписания соглашения лизингополучатель не должен оплачивать дополнительные комиссии, делать скрытые взносы. За несоблюдение условий договора организация вправе расторгнуть сделку и изъять транспорт без суда.

Преимущества и недостатки лизинга

Оформление финансовой аренды не подразумевает детальное изучение платежеспособности клиента. Лизинговые компании предъявляют лицам простые требования: наличие постоянной работы, стабильного заработка, минимального пакета документов. Объектом сделки могут являться легковые автомобили, грузовики, спецтехника. После заключения договора покупатель может расторгнуть соглашение и досрочно вернуть движимое имущество без обращения в вышестоящую инстанцию. Недостатки автолизинга:

  • Красное авто и рублиизъятие транспорта при несоблюдении условий сделки;
  • значительное превышение итоговой суммы рыночной стоимости машины;
  • отсутствие налоговых льгот для физических лиц;
  • наложение штрафа при повреждении, уничтожении автомобиля при попадании в дорожное происшествие по вине лизингополучателя;
  • взимание неустойки при досрочном расторжении сделки.

Важно знать! Основной недостаток – отсутствие права собственности. Клиент не может самостоятельно осуществлять ремонт машины, проходить техническое обслуживание. Все действия должны согласовываться с компанией.

Особенности налогообложения

Лизингодатель является собственником автомобиля. Транспортный налог выплачивает владелец зарегистрированного имущества до момента выкупа машины. НДС, который компания вправе предъявить к вычету, в размере 18% включен в итоговые лизинговые платежи. Возврат налога на добавленную стоимость доступен индивидуальным предпринимателям, осуществляющим деятельность по общей системе – ОСН. Субъекты УСН переплачивают НДС в 18% при оформлении лизинга без дальнейшего возмещения денежных средств.

Что такое простыми словами лизинг автомобиля нужно знать лицам, желающим приобрести машину на выгодных условиях. Долгосрочная аренда транспорта позволяет гражданам пользоваться имуществом ограниченное количество времени с возможностью последующего выкупа собственности по сниженной рыночной цене. Финансовая услуга актуальна для автолюбителей, которые хотят регулярно менять средства передвижения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Твои права на дорогах города

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о