Лизинг спецтехники – это финансовый процесс, который обеспечивает выгоду как ее продавцу, так и покупателю. Основной спрос на специализированные ТС приходится на компании, которые занимаются строительными и ремонтными работами, что приносит хороший доход. Из-за высокой стоимости упомянутого транспорта пополнить свой автопарк кранами, манипуляторами и иным оборудованием без использования кредита практически невозможно.
Особенности покупки спецтехники в лизинг
К понятию «спецтехника» относится большой перечень транспортных средств на колесном и гусеничном ходу, которые могут использоваться как мобильно, так и стационарно. А именно:
Трактора, экскаваторы и бульдозеры;- Бортовые прицепы и гужевые повозки;
- Манипуляторы, тельферы и погрузчики;
- Катки разной массы и ширины;
- Автоматические и ручные бетономешалки;
- Краны на автомобильной или стационарной платформе;
- Буровые машины;
- Самосвалы, грузовики с повышенной проходимостью и т. д.
По условиям компании-арендодателя перечисленная техника может применяться клиентом на основе двух договоров: финансового и оперативного.
В первом случае покупатель специализированного транспорта заключает сделку с продавцом о временном пользовании ТС, претендуя на его последующий выкуп. При этом он обязуется внести первый взнос в размере 20 — 30% от заявленной цены за авто, и в дальнейшем покрывать все расходы по его эксплуатации. По окончанию периода действия соглашения движимая собственность переходит в полноценное владение клиента.
Второй вариант подразумевает исключительно ренту спецтехники на срок, прописанный в договоре. Поэтому для того, чтоб взять экскаватор, бульдозер, кран, или тягач в лизинг, предпринимателю нужно обязательно выбирать финансовую форму заключения сделки.
Условия приобретения спецтехники в лизинг
Ввиду высокой стоимости дорожно-строительного оборудования, приобрести новый каток, асфальтоукладчик или грузовик многим предпринимателям просто не под силу. Поэтому компании-арендодатели предлагают своим клиентам варианты б/у транспорта, стоимость которого на 15 — 30% уступает изначальной цене ТС.
Но для продажи машин с пробегом лизингодатель обязан выполнить определенные требования, касающиеся их состояния и возраста. Ккакие условия должен соблюдать покупатель специализированного транспорта, и что ему будет грозить за несоблюдение пунктов договора, выясним из статьи ниже.
Требования к лизингополучателю
По регламенту большинства компаний-арендодателей, специализированная техника в лизинг доступна как для физических лиц, так и для юридических организаций. Но вот условия ренты для каждой из перечисленных категорий клиентов существенно отличаются. Например, частное лицо может оформить договор о временном пользовании машиной с последующим выкупом лишь при соблюдении стандартных требований:
- Наличие российского гражданства и постоянной прописки;
- Достижение возрастного ценза (от 22 лет);
- Присутствие поручителей;
- Предоставление выписки, свидетельствующей о связи арендуемого ТС с работами, которые клиент намеревается выполнить с его помощью;
- Возможность покрыть полную стоимость рентного транспорта в случае его уничтожения (за счет финансового капитала или имущества на сумму не менее 120 млн. рублей).
При этом период длительности соглашения для физических лиц не может превышать 5 лет, при ставке по удорожанию ТС до 0,5%. А вот юридические организации, помимо соблюдения стандартных условий, должны следить еще и за выполнением следующих критериев:
- Наличие положительного баланса на счету зарегистрированной фирмы;
- Отсутствие непогашенных кредитов или долгов по уплате пошлин;
- Возможность предоставить лизингодателю полный отчет о деятельности своего ИП за последние 6 месяцев.
Исходя из этого следует вывод, что основным условием для получения в лизинг МАЗА, КРАЗА, КАВЗА, КАМАЗА и другой специализированной техники является наличие хорошей финансовой подушки. Иначе аренда ТС для него станет недоступной.
Требования к спецтехнике
Если покупатель собирается брать спецтехнику или сопутствующее к ней оборудование с нуля, то продавец обязан побеспокоиться о соблюдении транспортным средством таких условий:
- Наличие полного пакета документов на движимую собственность (ПТС, свидетельство о постановке на учет ГАИ и технический талон);
- Полная исправность всех узлов и агрегатов.
А вот если речь идет о самосвалах, экскаваторах и прицепах, бывших в употреблении, то к ним дополнительно предъявляются следующие требования:
- Возраст до 15 лет;
- Пробег до 50 тыс. км — для гусеничного транспорта, и 100 тыс. км – для колесных ТС№
- Отсутствие ареста или задолженностей по налогам.
Также существуют и некоторые ограничения на сам договор о приобретении б/у техники в лизинг. А именно:
- Период его длительности не может превышать 3 лет;
- Максимальная сумма финансирования должна достигать 400-500 тысяч руб.;
- Размер первоначального взноса составляет от 30 до 50% от стоимости ТС.
Исходя из этого, получается, что покупка сельскохозяйственного или строительного оборудования с конвейера – это более выгодная сделка для клиента. Ведь за незначительную переплату он получает качественный продукт, имеющий гарантию от производителя.
Программы автолизинга для спецтехники
На сегодняшний день оформить лизинг сельскохозяйственной техники и другого специализированного оборудования можно в нескольких разных компаниях, каждая из которых предлагает свою программу по аренде движимого имущества с последующим выкупом. Это может быть:
- Стандартная рента транспортного средства, не дающая покупателю права собственности на арендуемый объект;
- Продажа ТС по его первоначальной цене без переплаты, при условии оформления клиентом договора на временное использование машины, с покрытием всех издержек по ее эксплуатации;
- Реализация спецтехники под годовую ставку 0,5 – 1 % от заявленной цены ТС, без первого взноса (вариант для постоянных покупателей и для ИП, владеющих хорошим финансовым обеспечением);
- Государственная программа субсидирования предпринимателей, позволяющая приобретателю специализированного оборудования экономить до 10% средств на каждом платеже по договору.
Выбирать наиболее подходящую контору, где можно купить фуру, седельный тягач, или прицеп в лизинг, рекомендуется из списка проверенных поставщиков, куда входят:
| Наименование организации | Тип транспорта, доступного для аренды | Размер первого взноса | Период длительности соглашения | Возможное удорожание техники за год использования |
|---|---|---|---|---|
| Евро-план | Машины категории С1 и С, полуприцепы, манипуляторы и погрузчики | 0.1 | От 12 до 60 месяцев | Отсутствует |
| РЕСО Лизинг | Грузовики и пассажирские автобусы | От 0 до 50% | От 1 до 5 лет | Не более 6,5% |
| Газпром | Спецтехника всех видов и дополнительное оборудование | От 10 до 45% | От 36 до 120 месяцев | Индивидуальное |
| ВТБ Лизинг | Машины категории С1, С, D1 и D | От 10 до 49% | От 2 до 10 лет | До 5% |
| Соллерс Финанс | Транспортные средства всех типов | От 20 до 50% | От 6 до 60 месяцев | Индивидуальное |
| Сбербанк | Трактора МТЗ, комбайны и другая сельскохозяйственная техника | От 7 до 49% | От 1 до 10 лет | Индивидуальное |
| КАМАЗ Лизинг | Грузовики, прицепы и погрузчики | От 20 до 50% | От 12 до 42 месяцев | Отсутствует |
Совет! Для того, чтобы точно рассчитать первоначальный взнос в любой из перечисленных компаний-поставщиков, клиенту нужно определиться с типом арендуемого транспорта, его стоимостью и длительностью действия договора. Это основные критерии, которые влияют на размер общей переплаты и ежемесячных взносов.
Алгоритм оформления
Как уже ранее упоминалось, спецтехника в лизинг доступна для всех юридических организаций и физических лиц, отвечающих единым условиям. Происходит вся процедура оформления аренды ТС с последующим выкупом по следующему алгоритму:
Выбор наиболее подходящего продавца специализированного оборудования;- Подача заявления в фирму-арендодателя;
- Подбор необходимого транспортного средства для ренты (кран, погрузчик, тельфер, лесовоз и т. д.);
- Сдача минимального пакета документов на проверку;
- Составление договора с лизингодателем;
- Оплата первоначального взноса;
- Получение спецтехники во временное пользование;
- Переоформление ТС на имя покупателя или его возврат текущему владельцу (в зависимости от типа сделки).
При этом, из необходимых бумаг и справок приобретателю движимого имущества понадобятся лишь:
- Копия паспорта (при наличии учредителей требуются корочки каждого из участников соглашения);
- ИНН код или выписка о состоянии банковского счета (для юридических лиц);
- Справка из ЕГРЮЛ;
- Отчет по финансовому обороту за последние полгода (для организаций);
- Копия устава компании;
- Трудовая книга и выписка с текущего места работы (для физических лиц);
- Заявление на приобретение спецтехники в лизинг.
В некоторых случаях представленный перечень документов может дополниться комплексным полисом КАСКО. За чей счет его следует оформлять, и на какой период, рассмотрим ниже.
Страхование
Получение КАСКО для лизинговой программы происходит по стандартной процедуре, как для физических лиц, так и для юридических организаций. Но для такого полиса существует одно ограничение – его срок длительности должен строго отвечать периоду действия договора. При этом избавиться от обязательства покупки КАСКО могут лишь те клиенты, у которых есть возможность покрыть полную стоимость арендуемого транспортного средства в случае его утраты. Оценивается финансовая подушка приобретателя ТС по его текущему благосостоянию и наличию движимой собственности под изъятие.
Составление договора
Для того, чтобы строительную или сельскохозяйственную технику (КАМАЗ, КРАЗ, или МАЗ) купить в лизинг, клиенту нужно составить письменный договор с текущим владельцем ТС. Для этого в специальный бланк вносятся следующие сведения:
- ФИО, адрес жительства и контактный номер покупателя;
- День, месяц и год рождения;
- Индивидуальный код паспорта и водительских прав;
- Полное описание транспортного средства (марка, модель, дата выпуска, страна производитель и т. д.);
- Реквизиты фирмы, ответственной за выдачу спецтехники в ренту.
В обязательном порядке готовый документ заверяется подписями приобретателя ТС и его продавца. В течении какого периода он действует, выясним ниже.
Срок действия
Большинство компаний предоставляют сельхозтехнику в лизинг на срок от 1 до 5 лет. Но из-за высокой стоимости специализированных автомобилей арендодатель может увеличить период действия договора до 120 месяцев. При этом отсчет установленной даты начинается со дня оформления договора, что нужно учитывать при вычислении ежемесячного платежа. А вот минимальные временные рамки ренты авто с дальнейшим выкупом достигают всего 3-6 месяцев, при полном отсутствии переплаты по стоимости ТС.
Пример расчета графиков платежей
Произвести расчет графика платежей по лизингу специализированной техники клиент может по двум рабочим схемам:
- В день составления договора выплачивается от 15 до 50% стоимости рентного транспортного средства, а оставшийся долг поровну распределяется на весь период длительности сделки (по месяцам, декадам или неделям);
- Первая часть стоимости ТС вносится в момент подписания соглашения, а остальные деньги покупатель возвращает в полном объеме по окончанию действия договора.
При покупке б\у автомобилей более выгодным вариантом выплаты задолженности будет вторая схема. А вот для приобретения новых ТС лучше использовать форму постепенной выплаты долга, с минимальной годовой ставкой.
Мы узнали, как можно приобрести специализированную технику в кредит без привлечения банка. В завершение остается добавить, что лизинг – это один из немногих вариантов раскрутки собственного бизнеса, построенного на сельском хозяйстве или строительно-ремонтных работах. Поэтому пользоваться ним нужно при первой же возможности.
