Многие люди, имеющие просрочки по займам, часто спрашивают, можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей. Следует знать, что всего одного случая нарушения установленного графика платежей достаточно, чтобы в дальнейшем человека рассматривали как неблагонадежного клиента. Но поскольку покупка автомобиля требует длительных накоплений, рано или поздно даже у «злостного» неплательщика появляется желание приобрести личное транспортное средство в кредит. К сожалению, далеко не все финансовые учреждения идут навстречу таким клиентам. Рассмотрим основные нюансы вопроса.
Что такое кредитная история
Кредитная история (КИ) – это документ, который содержит всю информацию относительно всех исполненных или просроченных обязательств по займам физическим лицом. Формируется документ постепенно, в зависимости от погашения взятых кредитов. Она бывает как хорошей, так и плохой, и отражает степень ответственность заемщика в вопросах возврата одолженных средств. Перед одобрением любой банк проверяет ее в первую очередь, чтобы убедиться в надежности обратившегося гражданина.
Как влияет КИ на получение займа:
- Банки имеют право отказать в выдаче кредита.
- Потребуется вносить первоначальный взнос.
- Предоставляется заем на менее выгодных условиях.
- Сотрудничать придется только с микрофинансовыми организациями.
При обнаружении недостоверной информации есть возможность оспорить данные, написав заявку в банк. Они обязуются по направленному запросу проверить сведения и внести изменения.
Совет! Желательно к письму приложить доказательства, к примеру, чеки и квитанции, выписки, подтверждающие погашение.
Особенности автокредитования заемщиков с плохой КИ
Авто в кредит с плохой кредитной историей дилеры не дают, особенно если потенциальный заемщик совершил выплату только по суду. Но совсем иначе обстоят дела, если человек попал в «черный список» по ошибке или в результате недоплаты, небольшой просрочки. Специалисты тщательно проверяют информацию и дают отказ, только если за ссудой обратился недобросовестный клиент, у которого уже есть колоссальные долги, открытые судебные иски или непогашенные займы в истории.
В остальных случаях есть шанс получить одобрение на авто в кредит с плохой кредитной историей. Но условия предоставления почти всегда менее выгодные, чем для надежных клиентов. Они заключаются в следующем:
- Высокие процентные ставки;
- Короткий период пользования займом;
- Небольшая сумма кредита;
- Недвижимость в качестве залога;
- Долгий процесс проверки;
- Необходимость предоставления справок о доходе;
- Обязательный первоначальный взнос в размере 20%.
Полный список требований к потенциальному заёмщику, у которого плохая кредитная история, определяется каждым банковским учреждением отдельно. Следует заметить, что далеко не все они работают с такими клиентами, поэтому перечень может дополняться необходимостью внесения предоплаты, привлечения поручителей, подтверждения уважительной причины прошлых просрочек и т.д.
Часто для получения автокредита с плохой кредитной историей потребуется привлекать помощь в виде посредников. Но даже с ними спецпредложения от автосалонов для таких клиентов не доступны. Основные причины отказа в сотрудничестве:
- Наличие незакрытых задолженностей, судебных разбирательств по прошлым займам.
- Нет постоянного места работы.
- Трудоустройство временное или сезонное.
- Слишком высокая сумма кредита в заявке.
- Возраст заемщика старше 60 лет или младше 25.
- Отсутствие гарантий или обеспечения для банка.
Отказать в предоставлении кредитных средств могут людям, не выполнившим требования. К примеру, если никто из родных не желает выступать поручителем или у человека нет постоянного места жительства, дохода. Если он только открыл ИП и не может подтвердить свою платежеспособность. Банки кроме кредитной истории при одобрении заявок принимают во внимание еще множество других факторов.
Какие банки кредитуют
Важно не только разобраться с вопросом, как взять машину в кредит с плохой кредитной историей, но и в каких местах работают с такой группой клиентов. Объясняется это достаточно просто: риски с такими неблагонадежными людьми гораздо выше, и всегда есть вероятность, что выданные средства не будут возвращены. Но некоторые банки все же кредитуют этих людей, но на менее выгодных условиях.
Такими финансовыми учреждениями являются:
- Восточный Экспресс. Он предоставляет своим клиентам займ до полумиллиона рублей на любой транспорт (не наличными). Процентная ставка при этом 27,5% годовых. Получить его можно только при условии отсутствия непогашенных долгов.
Хоум Кредит. Высокие риски компенсируются такими же ставками. Получить на покупку транспорта клиент может до 450 тыс. руб. Требований к марке и модели нет. Заемщику потребуется подтвердить свою материальную состоятельность и наличие постоянного дохода.- Русский Стандарт. Процент для каждого клиента определяется индивидуально. При подтверждении отсутствия непогашенных долгов и постоянного дохода, предоставляются средства до полумиллиона на покупку транспорта.
- Тинькофф. Также сотрудничает с «проблемными» клиентами и предлагает взять автокредит на менее выгодных условиях. Процентная ставка при этом начинается от 14,9%, но выбирается для каждого клиента индивидуально.
Важно знать! Для этих банков плохая кредитная история не является основным моментом, на который они обращают внимание. Ключевым считается платежеспособность человека, наличие ресурсов на своевременное погашение обязательств и полный возврат долга.
Меры безопасности
Банковские учреждения дают одобрение на покупку авто в кредит с плохой кредитной историей, только прибегая к определенным мерам предосторожности. В работе с такими клиентами риски слишком высоки, поэтому организация старается их нивелировать различными способами. Основными из них выделяют:
- Привлечение поручителя, который будет гарантировать выплату предоставленной рассрочки и исполнение обязательств в рамках договора с кредитором.
- Предоставление автокредита клиенту с плохой кредитной историей под залог авто или любого другого имущества.
- Необходимость оформления страхования КАСКО на сам объект займа.
- Подтверждение финансовой состоятельности и стабильности материального положения.
- Наличие средств на регулярное внесение платежей, постоянная заработная плата или трудоустройство в крупной компании.
Если не получилось купить машину в кредит с плохой кредитной историей в одном месте, всегда есть шанс попробовать подать заявление в другое. Один отказ не дает гарантию таких же ответов во всех банках. Для повышения шансов рекомендуется обращаться за юридической помощью, где специалист подскажет, как положительно повлиять на свою КИ, чтобы повысить вероятность одобрения.
Плохая кредитная история может стать причиной отрицательных ответов при обращении в банки за получением автокредита. Но есть учреждения, которые работают с такой категорией клиентов. К ним предъявляются более завышенные требования, но всегда есть шанс получить одобрение. Перед подачей заявки следует ознакомиться с вариантами программ и условий, попытаться улучшить свою КИ. Это позволит избежать высокой переплаты, неудобных способов погашения, а также необходимости дополнительно предоставлять обеспечивающие гарантии.
