Оформление займа на транспортное средство требует соблюдения определенных условий, выдвигаемых финансовыми организациями. Для беспрепятственного получения ссуды граждане зачастую соглашаются на невыгодные программы автокредитования. Страхование жизни и здоровья – дополнительные услуги, которые банки предлагают клиентам при заключении договора для сведения экономических рисков к минимальным значениям.
Основные условия выдачи автокредита
Финансовые организации, выдающие ссуды для приобретения транспортного средства, устанавливают свои требования к заемщикам. Программы автокредитования подходят для физических лиц, имеющих российское гражданство, в возрасте от 20 до 65 лет. Банки определяют условия оформления займа:
- первоначальный взнос от 10%;
- процентные ставки до 18,6% годовых для новых автомобилей, до 26,2% — для подержанных машин;
- валюта кредитования – рубли, доллар, евро;
- срок выдачи займа от 3 месяцев до 5 лет;
- обязательное оформление страхового полиса КАСКО.
Граждане могут взять автокредит в салоне для нового или подержанного транспорта отечественного или иностранного производства. Минимальная сумма ссуды составляет от 50 тысяч рублей, максимальная – до 10 миллионов руб. Обязательное условие – внесение первоначального взноса, который должен быть не менее 10% от стоимости машины. Для подтверждения возможности погашения кредита заемщику нужно предоставить доказательства платежеспособности. Гражданин может подать справку формы 2-НДФЛ, выписку с лицевого счета или иные документы, удостоверяющие регулярное получение прибыли. Оформление полиса КАСКО является гарантией кредитора для возврата денежных средств за автомобиль, который становится залоговой собственностью банка после займа.
Зачем оформляется страхование жизни
Финансовые организации при выдаче ссуды обязывают приобретать полис на транспортное средство для защиты от ущерба, хищения, угона. Многие банки предлагают страхование жизни при автокредите. Клиент вправе отказаться от необязательного условия получения займа.
Цели
При выдаче денежных средств банки стараются избежать рисков при нестабильной экономической ситуации в стране. Цель финансовой организации – снижение вероятности невыплаты ссуды. Потеря нетрудоспособности, смерть являются причиной невозможности своевременного внесения платежа. При возникновении личного дефолта программа страхования автокредита освобождает родственников заемщика от погашения задолженности. Оформление полиса позволяет избежать выплаты ссуды из персонального счета при наступлении непредвиденных обстоятельств. Все долговые обязательства перед банком переходят к компании.
Страховые риски
Приобретение полиса является добровольным решением заемщика. Выгода банка состоит в повышении размера ссуды на стоимость страховки жизни, уменьшении риска неисполнения долговых обязательств. В полисе указываются случаи, при которых клиент вправе не выплачивать остаток по кредиту. Предполагаемые вероятные события — потеря трудоспособности по причине ухудшения состояния здоровья, получение инвалидности, смерть клиента. Если ситуация не страховая, компания вправе отказать в погашении задолженности. Несвоевременное внесение платежа – основание для изъятия транспортного средства, которое является залоговой собственностью банка при оформлении займа.
Влияние страховки на стоимость автокредита
Размер ссуды на покупку машины пропорционально увеличивается на сумму полиса. Проценты насчитываются с итогового займа. Компаниями не установлена фиксированная стоимость документа. Факторы, влияющие на цену страхования жизни при автокредите:
- пол, возраст клиента;
- профессиональная деятельность, место трудоустройства;
- наличие хронических заболеваний;
- срок, сумма страховки.
Важно знать! Итоговая стоимость полиса основывается на сумме, которая выдается гражданину при наступлении несчастного случая, указанного в договоре. Окончательную цену можно рассчитать в соотношении к полученному показателю. Финансовая организация самостоятельно устанавливает процент, умножаемый на размер страховой суммы. Минимальная ставка составляет 3%.
Законен ли отказ в кредите без оформления страховки
Приобретение полиса – добровольное решение клиента. При оформлении ссуды граждане должны знать, обязательно или нет в 2019 году страхование жизни при автокредите. Законом не установлена покупка полиса, как необходимое условие получения займа. Кредиторы вправе не предоставлять ссуду без объяснения оснований согласно ст. 7 ФЗ № 353. Отказ по причине не оформления страховки является неправомерными действиями со стороны банка. Финансовые организации при несогласии клиента на оплату полиса не вправе повышать процентную ставку, снижать сумму кредита, требовать предоставить дополнительные подтверждения платежеспособности.
Что делать, если страховку навязывают
Банки не могут принуждать клиента воспользоваться дополнительными услугами, которые законно не являются обязательными условиями выдачи займа. Во избежание увеличения размера ссуды при подписании договора гражданам нужно знать, можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите. Лица, желающие получить денежные средства без оформления полиса, должны оповестить о принятом решении при выборе программы выдачи ссуды или после заключения соглашения с финансовой организацией в период охлаждения.
Как грамотно отказаться
Банки могут обманным способом заставить клиента согласиться на невыгодные условия получения займа на транспортное средство. Если финансовые организации навязывают услуги, граждане должны знать способы, как отказаться от страхования жизни при автокредите:
- Не соглашаться на оформление полиса до подписания договора.
- Составить письменное заявление в финансовую организацию.
- Подать иск в вышестоящую инстанцию.
После получения автокредита гражданин вправе расторгнуть договор страхования. В соглашении банк прописывает требования для аннулирования условий документа. Для отказа необходимо предоставить письменное заявление в финансовую организацию не позднее максимально предусмотренного срока – в течение полугода. Если банк не желает расторгать заключенное соглашение, клиент может обратиться в суд. Итог гражданского дела зависит от условий, указанных в договоре.
Можно ли вернуть стоимость страховки после досрочного погашения
Клиенты соглашаются на дополнительные услуги банков, если без их выполнения финансовая организация не выдает ссуду. При навязывании полиса гражданин должен знать, как вернуть страховку жизни по автокредиту. Возврат денежных средств возможен при обращении в вышестоящую инстанцию.
До подачи иска необходимо отправить запрос кредитору. При получении ответа от банка заемщик должен обратиться в арбитражный суд по месту постоянной регистрации. К заявлению нужно приложить страховой, кредитный договор, досудебную претензию к финансовой организации. При удовлетворении иска клиент получает сумму с вычетом агентского вознаграждения сотруднику банку.При досрочном погашении ссуды граждане вправе получить денежные средства за полис.
Договором предусмотрен порядок действий, как вернуть по автокредиту страхование жизни:
- Написать заявление в финансовую организацию.
- Предоставить российский паспорт, страховой и кредитный договор, документы, подтверждающие досрочное внесение остаточной суммы займа.
- При получении отказа обратиться в суд.
Внимание! По ст. 958 ГК РФ страховая компания, выдавшая полис, вправе оставить часть премии, начисленной после заключения соглашения. Получить полную сумму возможно при возврате займа в первый месяц после оформления ссуды.
Порядок расторжения договора страхования
Гражданин может аннулировать соглашение после получения автокредита. Клиент должен составить претензию в письменном виде и предоставить страховщику. При невозможности связаться с сотрудниками компании допустима подача заявления в финансовую организацию для проставления отметки в досудебной претензии. Ожидание ответа – до 14 дней. При удовлетворении запроса составляется соглашение о расторжении первоначального договора со страховщиком, производится перерасчет денег. При получении отказа физическое лицо вправе обратиться в суд.
Получение автокредита подразумевает соблюдение заемщиком условий, установленных финансовой организацией. Требование, незаконно предъявляемое банком, — обязательное оформление страховки жизни и здоровья. Дополнительные услуги увеличивают итоговую стоимость транспортного средства. Во избежание финансовых махинаций необходимо внимательно изучать программы кредитования и составлять договор.
