Все автомобилисты РФ, в силу законного требования Госавтоинспекции, вынуждены пользоваться обязательным договором ОСАГО. Но на практике такая финансовая защита движимой собственности не проявляет себя с хорошей стороны. А потому большинство водителей оформляют на свое авто дополнительный, комплексный полис. Чтоб не ошибиться при его выборе, нужно заранее изучить рейтинг страховых компаний КАСКО на 2024 год.
Для чего нужен рейтинг страховых компаний
Сегодня российский рынок готов предложить гражданам порядка сотни разных учреждений, занимающихся автострахованием. Причем каждая организация представляет клиентам свою выгоду, озвученную в качестве рекламы. Но чего ожидать от агентства на практике, можно узнать только после использования его пакета услуг.
Для того, чтоб не идти на такие
риски, автомобилисты создали рейтинг лучших страховых компаний по КАСКО за 2024 год. И теперь каждый водитель, прежде чем отдать деньги конкретной фирме, может ознакомиться с ее основными статистическими данными:
- Общая сумма выплат;
- Средняя стоимость полиса;
- Количество успешных сделок;
- Количество пользователей;
- Список предоставляемых услуг.
Исходя из этой информации, гражданин уже сам будет выбирать: составлять договор с конторой или нет. Ведь в последнее время автостраховщики часто нарушают закон, не выполняя перед клиентами своих прямых обязанностей или отказывая в возмещении ущерба.
Как проводится оценка СК
Лучшие страховые компании по КАСКО определяются по оценкам граждан, поставленных за качество работы (по нескольким критериям). Собирают данные отметки специальные службы, чья деятельность направлена на снижение популярности фирм, не дающих гарантий по выплате компенсации или занимающихся мошенничеством.
Также составить топ самых ответственных учреждений могут и отдельные эксперты, которые на личном опыте проверяют надежность каждого полиса. Но есть вероятность, что такой рейтинг будет проплаченным или же иметь предвзятое отношение к конкретным фирмам (например, ввиду личной неприязни). Поэтому доверять лучше массовой оценке, основанной на мнении нескольких десятков людей.
Основные показатели
Все страховые компании осуществляют свою деятельность по одному и тому же принципу. Поэтому их работоспособность можно легко определить всего по трем основным показателям:
Надежность;- Стабильность;
- Сумма страховой выплаты.
Что подразумевается под каждым из перечисленных пунктов, рассмотрим ниже.
Надежность
Уровень прочности компании определяется по соотношению ее компенсационных выплат с количеством ДТП, произошедших за определенный период. Если данная сумма покрывает большую часть заявленных клиентами расходов, то и рейтинг такой фирмы выйдет довольно солидным.
Важно знать! А вот при постоянных отказах в возмещении ущерба коэффициент упомянутого соотношения будет очень низким, что свидетельствует о нулевой вероятности получения компенсации.
Но не стоит забывать, что каждое агентство в своем договоре указывает индивидуальный перечень обстоятельств, при которых полис вступает в законную силу. Поэтому заранее обвинять СК в ненадежности, не ознакомившись с условиями страхования, тоже не правильно.
Стабильность
Второй критерий, определяющий общую оценку Автокаско – это стабильность работы компании. И зависит она от следующих обстоятельств:
- Ежемесячный приток клиентов (чем активнее разрастается клиентская база СК, тем выше уровень ее устойчивости среди конкурирующих учреждений);
- Накопленный капитал (агентства с небольшим запасом материальных средств часто внезапно заканчивают свое существование из-за банкротства, что снижает их надежность до минимума);
- Длительность работы (чем дольше один и тот же брэнд существует на рынке, тем больше автомобилисты доверяют ему в вопросе страхования движимой собственности).
Три вышеперечисленных показателя в полной мере раскрывают сущность любой конторы. А потому точные цифры на своих онлайн ресурсах агентства зачастую не выкладывают.
Страховые выплаты
Неотъемлемым критерием в составлении рейтинга лучших страховых компаний по КАСКО также считается и общая сумма выплат за все время их существования. Ведь ее расчет производится сразу по двум важным пунктам:
- Количество покрытых полисов по ДТП или угонам;
- Размер каждого возмещения.
Важно знать! Отдельное внимание стоит обратить на второй показатель. Ведь если СК оплачивает не всю стоимость ремонта имущества, а только ее небольшую часть, то и тратить время на оформление такого договора нет смысла. И в особенности это касается владельцев иномарок, поскольку их ремонт обходится намного дороже, чем восстановление продукции АвтоВАЗа.
Категории надежности
При создании рейтинга страховых компаний по КАСКО за 2024 год, уровень надежности каждого учреждения обозначается общепринятой пометкой, под которой зашифровывается его текущее состояние. Всего таких отметок одиннадцать:
- ААА – максимальная устойчивость;
- АА, АА-, и АА+ — очень высокая оценка надежности;
- А, А-, и А+ — сравнительно высокий рейтинг;
- ВВВ, ВВВ-, и ВВВ+ — удовлетворительная работа СК;
- ВВ, ВВ-, и ВВ+ — средняя устойчивость;
- В, В-, и В+ — низкая оценка надежности;
ССС – минимальный рейтинг;- СС – компания нестабильна;
- С – агентство не выполняет оговоренные условия договора;
- RD – руководящие должности на фирме занимает временная администрация;
- D–учреждение с аннулированной аккредитацией.
Однако, данная отметка имеет свойство меняться. А потому одна и та же контора в процессе своей работы может получить сначала обозначение СС, а через некоторое время оно сменится на В, или даже ВВ+.
Народный рейтинг
Кроме рейтингов страховых компаний КАСКО за 2024 год, составленных отдельным экспертом или специальной службой, существует еще и народная оценка работы СК. Выставляется она в соответствии с отзывами клиентов на официальных сайтах контор и по результатам независимых онлайн-голосований.
Но ее достоверность всегда подвергается сомнению, так как большая часть негативных интернет-комментариев может быть проплачена конкурирующими агентствами. Ведь за актуальность размещенных отзывов сайты не несут никакой ответственности. А это развязывает руки юзерам, жаждущим легкой наживы.
ТОП-10 лучших страховых компаний КАСКО
Ранее мы уже выяснили, что выбирать наиболее надежное учреждение, специализирующееся на выдаче комплексной страховки, лучше по рейтингу служб, проводящих анонимные опросы клиентов. Узнать сформированный ими топ на текущий год можно из таблицы ниже:
| Место в рейтинге | Наименование компании | Оценка устойчивости |
|---|---|---|
| 1 | «Росгосстрах» | ААА |
| 2 | «РЕСО Гарантия» | АА+ |
| 3 | «Согласие» | АА+ |
| 4 | «СОГАЗ» | АА+ |
| 5 | «ИНГОсстрах» | А+ |
| 6 | «Альфа-Страхование» | А+ |
| 7 | «ВСК» | А+ |
| 8 | «Ренессанс-Страх» | А+ |
| 9 | «Альянс Страхование» | А+ |
| 10 | «Русфинанс» | А+ |
Важно знать! Стоит отметить, что в топе принимают участие не только частные и государственные фирмы, но еще и банки. Но по сравнению с обычными конторами они не показывают высокого уровня стабильности.
Как правильно выбрать страховую компанию
Безусловно, рейтинг СК позволяет клиенту быстрее, и что немаловажно, эффективнее определиться с выбором своего страховщика. Однако в принятии подобного решения следует руководствоваться не только чужим мнением, но и своими выводами. К примеру, от заключения договора с национальным банком лучше отказаться сразу. Ведь упомянутое финансовое учреждение носит универсальный характер, что повышает вероятность его банкротства (ввиду выдачи кредитов или других платных продуктов).
А вот частные фирмы заинтересованы только в одном – в обеспечении материальной защиты граждан и их движимого имущества. Поэтому доверять свое транспортное средство рекомендуется именно таким конторам. Дополнительно можно опираться на цену полиса. Но верить данным о работе выбранной структуры строго запрещено, так как приведенные агентствами цифры очень часто бывают ложными.
Мы узнали, как оценивается страховая компания КАСКО и стоит ли верить присвоенным отметкам. В заключение добавим, что за комплексной защитой лучше всего обращаться в «Росгосстрах» или «РЕСО-Гарантия». Два этих учреждения имеют очень высокий уровень устойчивости и в течении длительного периода работы достаточно хорошо себя зарекомендовали среди участников автомобильного сообщества.
