Приобретение транспорта накладывает на собственника дополнительную ответственность. Несмотря на положительные стороны и повышение зоны личного комфорта, автомобиль добавляет владельцу забот и материальных проблем. Необходимо оберегать авто от угона и ущерба, иметь выстроенный алгоритм действий при попадании в аварию, обладать знаниями о процедуре оформления протоколов при столкновении с правоохранительными органами. Автовладелец при покупке машины всегда сталкивается с необходимостью автострахования. Однако немногие владельцы авто имеют представление, что такое КАСКО с франшизой и не знают, как с его помощью сэкономить.
Что такое франшиза?
Законодательство предусматривает различные виды договорных отношений между субъектами права. Франшиза страхование — это возможность не возвращать долю полученного убытка (в денежном эквиваленте) лицу, которое выступает в качестве поручителя или иному субъекту, несущему обязательства.
Владелец автомобиля за свой личный счет проводит часть восстановительных
или ремонтных работ. Возникает закономерный вопрос: в чем же тогда выгода? Чтобы на защите автомобиля получать скидки и бонусы, нужно разобраться, что такое франшиза в страховании КАСКО. Услуга позволяет не только сэкономить деньги и личное время, но и выбрать самые оптимальные варианты страховых покрытий.
Популярные виды
Условия договора обговариваются заранее и обязательно отображаются на бланке по согласию сторон. Это обеспечивает скидку на стоимость полиса КАСКА. Страхователи предлагают клиентам следующие виды франшиз:
- условная (не вычитаемая) предусматривает, что выплаты, превышающие размер соглашений договора, полностью подлежат компенсации страховщиком. После ДТП или неправомерных действий со стороны третьих лиц, которые потребуют незначительного ремонта в автосервисе (восстановления), пострадавший не получит возмещения. Не имеет значения, будет ли найден виновник;
- безусловная (вычитаемая) при любой ситуации будет удерживаться из суммы, которая предусмотрена страховкой;
- динамическая страховка – привлекательный вариант для водителей, имеющих значительный опыт вождения. Восстановление автомобиля после первого столкновения проводится полностью – компанией, реализовывающей автострахование. Каждая последующая авария снижает процент компенсационных выплат, согласно условиям договора.
Как работает
Водители зачастую не всегда понимают, что такое франшиза в КАСКО и как она работает. Но принцип довольно простой и хорошо разбирается на практике.
К примеру, условная франшиза была установлена в размере 10 000 руб. Получается, что незначительный ремонт кузова до 10 000 рублей не покроется страховой компанией, а ляжет на плечи собственника. В то же время, если починка будет превышать установленные рамки хоть на 50 рублей, то страховщик полностью возместит все расходы. Таким образом, данный вариант очень выгоден застрахованному лицу, но не привлекателен для компаний. Именно поэтому подобная опция редко встречается в договорах.
Безусловная франшиза работает
иначе. Страховщик покроет расходы по ремонту полностью, но за исключением суммы, установленной непосредственно в договоре. К примеру, человек попал в аварию и нанес ущерб третьим лицам в размере 15 000 руб. Страховая фирма возместит всего 5 000 рублей. Конечно же, подобный вариант намного привлекательнее для компаний и чаще применяется.
Важно знать! Динамическое страхование полностью покроет первое ДТП. Второе компания оплатит только на 85%. Погашение ущерба остальных происшествий будет еще более снижено. Покрытие износа запчастей вообще не входит в условия соглашения.
Особенности страхования КАСКО с франшизой
Каждый отдельный вариант предоставления страховых услуг занимателен. Поэтому понятно, что порой человека может заинтересовать КАСКО с франшизой, и он начинает разбираться, что же это такое и какие существуют в данной программе плюсы и минусы.
Плюсы:
- стоимость полиса значительно снижена;
- отпадает необходимость вызывать или ставить в известность представителя страховой компании при мелких авариях;
- страховая история улучшается, что в будущем характеризует водителя, как хорошего клиента и позволяет получать дополнительные бонусы и скидки.
Минусы:
- банки не всегда позволяют своим клиентам заключать подобные договора. Дело в том, что финансовой организации необходимы четкие гарантии, что залоговое имущество будет сохранно на все 100%, что достигается исключительно с полным КАСКО;
страховые компании могут осуществлять незначительные махинации при оплате ремонта транспортного средства после ДТП;- частые дорожно-транспортные происшествия и последующие ремонты станут огромной проблемой для водителя.
Нужно правильно оценить манеру своего вождения и понять, стоит ли пользоваться КАСКО с франшизой или же лучше оформить полное страхование;
Совет! Конечно же, каждый вид страхование имеет свои положительные и негативные стороны. Нужно взвешенно принимать решения и трезво оценивать собственные возможности.
В каких случаях можно оформлять
Кому и когда выгодно оформить КАСКО с франшизой? Очевидно, что преимущества в таком договоре страхования имеются для обеих сторон. Разберем положительные моменты именно для водителя:
- экономия на ежегодной оплате страховых взносов;
- большой выбор условий: существуют различные скидки, акции, зависящие от суммы страхования;
- полис будет актуален тем водителям, которые самостоятельно производят мелкий ремонт;
- новички не испортят свою страховую историю;
- водитель, имеющий негативную динамику вождения, сможет улучшить собственную страховую историю.
Подобные нюансы впоследствии складываются в картину, которая несет существенные плюсы для собственника автомобиля.
Когда франшиза в страховании невыгодна
Мы уже имеем представление о том, что это такое – КАСКО с франшизой. Но, к сожалению, не существует однозначного ответа – выгодна или нет подобная страховка. Каждая неприятная ситуация, при которой автомобиль получает повреждение, достаточно субъективна. Страхователь предлагает различные виды предоставления франшизы. Исходя из индивидуальных обязательств, формируются слабые и сильные стороны соглашения. Такие крупные компании, как «Ингосстрах» и «РЕСО-гарантия предлагают разумные условия для клиентов.
Важно знать! К примеру, при условной франшизе клиент постоянно царапает автомобиль, и ремонт умещается в размер суммы, которая не покрывается за счет владельца машины. Иными словами, в договоре страхования возмещение не предполагается. Таким образом, если хозяин авто будет ездить неаккуратно, то останется, безусловно, в проигрыше.
Покупка полиса для кредитного авто
Покупая кредитный автомобиль в автосалоне, владелец фактически не принимает решение о заключении договора страхования. Все решает банк, предоставляющий кредит.
Финансовая организация выбирает основные условия страхового договора, чтобы минимизировать риски. Подобную практику реализуют:
- «Газпромбанк»;
- «Тинькофф банк».
Безусловно, что банкам необходима гарантия, что даже после неприятного происшествия с залоговым имуществом можно будет вернуть деньги, полученные клиентом на покупку авто. В подобной ситуации финансовые учреждения сохраняют свои денежные интересы, поскольку оформление договора страхования происходит полностью на условиях банка. Банки буду взыскивать кредитные задолженности, а судебные расходы лягут на плечи виновного в ДТП.
Важно знать! Напомним, что основное отличие франшизы – это сниженная оплата взносов. Кстати, по закону предусмотрено, что госпошлину при оформлении франшизы будет оплачивать не только застрахованное лицо, но и организация в равных долях.
