Особенности типового договора при покупке полиса КАСКО

Оформляя договор КАСКО, компания соглашается на предоставление конкретных услуг своему клиенту. По общепринятому регламенту, гражданин сам может выбирать перечень страховых случаев, в которых СК будет гарантировать ему компенсационную выплату. Но для получения полиса автолюбителю следует выполнить ряд условий, выдвинутых агентством. Каких именно, рассмотрим в статье ниже.

Что такое КАСКО

Комплексная страховка – это отдельный вид обеспечения финансовой безопасности движимого имущества, подразумевающий полное или частичное возмещение ущерба при возникновении следующих обстоятельств:

• ДТП. Наиболее распространенное направление КАСКО, включающее покрытие стоимости ремонта ТС владельца полиса;
• Угон транспортного средства или кража его отдельных деталей. По предъявлению клиентом доказательств хищения его движимой собственности, агентство компенсирует большую часть суммы, указанную в справке/счете;
• Акты вандализма, природные катаклизмы или же собственная неосторожность водителя. Выплата ущерба производится при наличии любых царапин и вмятин на кузове автомобиля, полученных под воздействием перечисленных факторов;
• Выход машины из строя. Опция вызова специалиста на место поломки не входит в стандартный перечень услуг. Но ее можно подключить за отдельную оплату. Причем представитель СК получит обязательство не только устранить возникшие повреждения, но и эвакуировать авто на ближайшее СТО в случае надобности.

Дополнительно многие страховые компании («ВТБ», «Ингосстрах», «РЕСО» и т. д.) вносят в договор КАСКО и финансовую защиту здоровья граждан. Но в обязательном порядке эта опция должна присутствовать только при покупке движимого имущества в автокредит, по требованию банка.

Типовые условия договора страхования

Перед подачей заявления в СК, автомобилист должен выполнить ряд выдвинутых от агентства требований, направленных на обеспечение максимальной безопасности обеих сторон. В зависимости от выбранной конторы («ВСК», «Альфа-Страхование», «Росгосстрах» и т. д.), перечень таких условий может немного отличаться. Но минимальный список правил для оформления полиса у всех страховщиков один. Что в него входит, рассмотрим ниже.

Основные сведения

Получив на руки образец договора КАСКО, владелец обязан внести в него свои персональные данные и общие сведения о своем транспортном средстве. Сюда относятся:

• ФИО выгодоприобретателя, его контактный номер и фактический адрес прописки;
• Наименование структуры, оказывающей финансовую защиту автомобиля;
• Подробная информация по ТС (тип кузова, цвет, модель, марка, VIN-код, государственные номера, год выпуска и текущий пробег);
• Территория действия полиса («РЕСО-гарантия», «Тинькофф», «Росгосстрах» и другие авторитетные СК имеют влияние не только на просторах Российской Федерации, но в странах Таможенного и Европейского союза. А потому, за дополнительную оплату, они способны переквалифицировать стандартный договор в грин карту);
• Список страховых рисков (в соответствии с законодательством РФ, водитель сам вправе выбирать для себя наиболее подходящий пакет услуг, исходя из своих финансовых возможностей);
• Наличие франшизы (если клиент желает снизить стоимость КАСКО путем установки лимита по размеру полученного ущерба, то это нужно указывать заранее. Агенты уполномочены рассчитывать цену полиса только по предоставленным от гражданина данным);
• Период действия документа (также, как и перечень страховых случаев, срок длительности договора устанавливается в индивидуальном порядке владельцем движимого имущества).

Важно знать! Кроме перечисленных сведений, для выдачи полиса от автомобилиста ничего более не требуется. Единственное условие, которое необходимо соблюдать при внесении персональных данных – это их достоверность.

Дополнительные

В случаях, когда движимая собственность была приобретена по лизингу, помимо информации о себе и транспортном средстве водителю придется предъявить еще и разрешение на КАСКО от банка. Без этой бумаги оформить комплексную защиту ТС невозможно.

Более того, страхователь имеет право отказать гражданину в заключении договора, если его транспортное средство не отвечает индивидуальным требованиям компании, указанным в таблице ниже:

Вводятся дополнительные условия в договор КАСКО далеко не всеми страховыми компаниями и не на каждый пакет услуг. А потому, перед подачей заявления на обеспечение материальной защиты транспортного средства, человеку следует заранее уточнить, будут ли предусмотрены отдельные правила конкретно для его автомобиля.

Примерный образец договора

Общепринятой формы заявления для страховых компаний не существует. Однако заполнять анкету нужно максимально приближенно к такому образцу:

• В верхней части бланка пишется регистрационный код документа и указывается его предназначение (в нашем случае это «договор на оказание услуг по добровольному страхованию КАСКО);
• Под названием следует вписать: ФИО владельца движимой собственности, наименование структуры, обеспечивающей финансовую защиту его автомобиля, инициалы ответственного агента и полную дату составления акта (эти сведения называются «шапкой», а потому их нужно разместить на лицевой странице документа);
• Далее заполняемый образец должен включать в себя следующий список понятий с детальной расшифровкой: предмет договора (в этом пункте прописывается модель и марка ТС), объект страхования, перечень предоставляемых услуг (гражданская ответственность, угон машины, ДТП или поломка транспортного средства), размер предусмотренной компенсации (с вычетом франшизы по желанию клиента), территория действия полиса, период его длительности, а также права и обязанности обеих сторон;
• Отдельным приложением в анкету вносятся: регламент определения суммы ущерба при конкретном страховом случае, условия политики конфиденциальности, степень ответственности компании перед клиентом, непредвиденные обстоятельства и порядок решения возникших споров;
• На последней странице агент вписывает перечень приложенных документов (включая вышеописанную техническую часть) и банковские реквизиты обеих сторон, на случай возмещения ущерба.

Кроме этих пунктов в образец договора страхования КАСКО может входить перечень дополнительных условий, выдвинутых представителями СК для клиента. Но в большинстве компаний («РЕСО-Гарантия», «Тинькофф», «ИНТАЧ» и т. д.) приветствуется именно такая схема заполнения бланка.

Срок действия

В соответствии с законодательством Российской Федерации, гражданину никто не запрещает самостоятельно устанавливать период длительности полиса. Но регламент страховой компании предусматривает минимальный срок действия корочки в 365 календарных дней. А потому, даже по истечению выбранного клиентом временного промежутка, документ о защите движимого имущества останется годным для предъявления сотрудникам дорожной полиции. Однако оформить компенсационную выплату по нему уже не получится.

Для дальнейшего сотрудничества с СК необходимо проводить своевременную пролонгацию договора. Но если клиенту не понравились выдвинутые агентами условия, то он всегда может подать заявку на продление страховки в иную фирму, прикрепив к перечню требуемых бумаг и справок истекший бланк полиса. И тогда, кроме базового пакета, организация сможет предложить водителю еще и небольшую скидку, ввиду наличия «бонус-малуса».

На какие пункты нужно обратить внимание

Перед тем, как поставить свою подпись в договор страхования КАСКО, гражданину рекомендуется внимательно перечитать некоторые его пункты. А именно:

• Алгоритм действий при возникновении рискового случая (как фиксировать полученный ущерб, кого вызывать на место происшествия и в течение какого времени);
• Охват территориальных подразделений (некоторые фирмы занимаются автострахованием исключительно в пределах родной страны, а для выдачи грин-карты у них нет соответствующей аккредитации);
• Полный перечень обстоятельств, при которых наступает возможность компенсационной выплаты (оплатив определенный пакет услуг СК, убедитесь, что все они присутствуют в полисе. Иначе вы рискуете не получить возмещение ущерба);
• Сроки рассмотрения дела компанией (очень часто агенты, пользуясь невнимательностью своих клиентов, не выносят конечный вердикт по ДТП или другому страховому случаю на протяжении года, до окончания действия договора. Хотя им по регламенту отведено на данную процедуру не больше 2 недель);
• Причины отказа в выплате компенсации (если в этом пункте содержатся спорные моменты, к примеру, такие как: «грубое нарушение правил дорожного движения», то от сделки с выбранной организацией лучше отказаться, так как в суде оспорить степень «грубости» совершенного действия невозможно).

Важно знать! Причем перечитывать анкету нужно именно перед подписанием. Ведь заполненный документ – это единственная бумага, которая накладывает ограничения на конкретные страховые компании и клиентов. А общий регламент фирмы ни к чему агентов не обязывает.

Можно ли изменить условия договора

В соответствии с законодательством РФ, страховая фирма имеет право выдвигать автомобилистам только стандартные условия договора, в качестве основы. А вот полный перечень случаев наступления компенсационной выплаты, размер финансовой подушки, количество вписанных водителей и другие сведения в бланке могут меняться в соответствии с пожеланиями граждан.

Важно знать! Причем вносить новые данные разрешается не только в момент составления договора, но и в течение всего периода его длительности. Однако помните, что любые корректировки в полисе способны сдвинуть его стоимость в сторону увеличения. А примерный процент подорожания запросто достигает 20-30%.

Продление страховки

Перед окончанием срока действия КАСКО, страховой агент обычно звонит автолюбителю и предлагает ему продлить его. Но соглашаться с представителем СК вовсе не обязательно. Ведь после утраты юридической силы составленный документ не облагает повинностью ни одну из сторон. А потому водитель спокойно может оформить бланк о финансовой защите транспортного средства в другой конторе. Однако тогда ему и пригодится просроченная лицензия, чтобы получить положительный коэффициент «бонус-малуса».

Возможность расторжения

В соответствии с законодательством РФ, инициативу о расторжении комплексного полиса способны выдвигать обе стороны. Но прежде, чем разорвать договор с компанией, человек должен заранее убедиться, что в этом случай с него не будет списана неустойка. А вот без подобных сюрпризов корочка аннулируется только при тотальной гибели объекта страхования (автомобиля).

Кроме того, в случае полного уничтожения движимой собственности, клиент может претендовать на частичную компенсацию его стоимости. И по регламенту СК, эта сумма облагаться комиссиями не будет. В противном же случае, на агентство следует подавать судебный иск.

Мы узнали, какие условия защиты авто в договоре КАСКО от «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», «ВТБ» и других контор прописываются в стандартном варианте. В заключение стоит добавить, что перед подачей заявления на финансовую защиту ТС, гражданину необходимо ознакомиться с законодательством. Ведь без знания процедуры страхования оспорить действия фирмы не получится. Ну а она, в свою очередь, может навязать клиенту свои правила.