Автокредитование сегодня позволяет многим стать обладателем нового транспортного средства. Но банки предъявляют ряд требований к заемщику и обязывают его страховать имущество от всех возможных рисков с целью минимизировать вероятность отсутствия возврата выданных средств. Если ОСАГО приобретают все автовладельцы, то КАСКО покупается по желанию водителя, но в некоторых случаях его обязывают предоставлять банковские организации. Это серьезные затраты, поэтому многие люди ищут способ избежать этой услуги.
Полис КАСКО при выдаче займа на покупку авто
КАСКО является полным видом страхования от самых разных несчастных случаев, аварийных ситуаций или кражи, при наступлении которых собственнику автомобиля полагается компенсация или ремонт транспортного средства за счет страховщика. Поэтому при оформлении автокредита, финансовые учреждения требуют покупки именно этого полиса, с целью минимизировать возможные риски. У получения такой услуги есть свои преимущества:
Снижение процентной ставки банком, так как наличие КАСКО повышает доверие к клиенту.- Гарантия компенсации в случае наступления аварийной ситуации, выплата денежных средств или ремонт автомобиля.
- Повышение шансов на одобрение заявки на выгодных условиях по сниженным ставкам.
- Нет необходимости в дополнительных услугах или оплате комиссии.
- Повышение шансов на получение одобрения при наличии непогашенных кредитных обязательств в других банках.
- Возможность оформления кредита без первоначального взноса (обычно он составляет 10-15% от стоимости транспортного средства).
Важно знать! Но есть у страхового продукта и свои недостатки, поэтому многие стремятся оформить автокредит без КАСКО. К ним относятся увеличение ежегодных расходов, а также необходимость постоянно пролонгировать документ за дополнительную плату. Кроме этого потребуется оформлять полис в конкретной организации, которая является партнером банка.
Например, в «Росгосстрах» или «Ингосстрах», поскольку эти компании работают с разными финансовыми учреждениями. Это в свою очередь увеличивает его стоимость порядка на 10-20%.
Когда страховка не требуется
Автокредит без КАСКО в Москве предлагают многие банковские учреждения, причем это касается не только приобретения транспортных средств из автосалона, но и с вторичного рынка. Закон разрешает заемщику не оформлять страховой продукт при покупке авто в следующих случаях:
- Деньги выдаются в рамках потребительского кредитования, даже если целью указано покупка новой машины.
Осуществляется перекредитование, рефинансирование уже оформленного займа.- Автомобиль не выступает в качестве залогового имущества (альтернативные программы).
- Приобретение ТС осуществляется в рамках госпрограммы, например, при утилизации старой машины.
Обязательно ли КАСКО при автокредите в том или ином случае, объяснит специалист, занимающийся выдачей кредитов на приобретение транспортного средства. Именно он подскажет варианты, при которых оформление полиса не является важным требованием, что позволит сэкономить.
Важно знать! Закон оставляет право клиенту отказаться от добровольного страхования, но это почти всегда становится причиной отказа банка в кредитовании.
Варианты снижения стоимости полиса
Застраховать новый автомобиль до его покупки предлагают далеко не все компании, чтобы получить от банка более лояльные проценты кредитования. Тарифы КАСКО никогда не озвучиваются, так как зависят от большого количества факторов. Но это не значит, что предварительно узнать цену нельзя. Страховые операторы на своих официальных сайтах размещают программы, которые как калькулятор производят подсчеты по заданной формуле. В специальную форму необходимо внести все ключевые данные из ПТС или описания ТС на сайте автосалона. Основными факторами, влияющими на окончательную сумму, являются модель и марка, количество человек, которые будут управлять автомобилем и их стаж вождения, регион страны.
Дороже обойдется страховка, если ТС планируется в будущем использовать как такси, или если управлять им будет новичок без опыта и стажа. Снизить стоимость КАСКО можно следующим образом:
Позвонить во все компании, предоставленные банком и уточнить стоимость КАСКО. Если оператор крупный, то легче будет найти всю необходимую информацию на сайте.- Отказаться от внесения молодых и неопытных водителей.
- Заключить договор на длительный период – в этом случае компании обычно снижают цену. Но следует понимать, что при досрочном погашении вернуть затраченные средства не получится.
- Приобрести полис в компании, работающей с программами по франшизе.
Оформление автокредита без КАСКО на новый автомобиль не всегда является удачей для водителя, так как риски возрастают, и защита интересов в случае ДТП или угона не будет предоставлена. Компании разрешают вносить средства за полученную услугу наличными или безналичным переводом.
Важно знать! Разорвать договор КАСКО по закону можно в период охлаждения, а именно в 14 дней после его заключения. Если банк не отслеживает дальнейшие действия по страховке при выдаче кредита, то так можно избежать невыгодных условий.
Варианты отказа от страховки
Навязывание услуги приводит к тому, что многие клиенты банка задаются вопросом, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите. Ряд компаний предоставляют кредит и без подписания соглашения со страховой. Тогда надо готовиться к таким последствиям:
- Повышение процентов займа. Из-за отсутствия автокаско, банк пытается «перекрыть» возможные риски при помощи дополнительных комиссий и ухудшения условий предоставления кредита.
- Снижение срока. Если планируется брать деньги у банка для покупки авто на 5-7 лет, обходить услугу получения страховки такого вида не стоит, так как это автоматически снизит период до 2-3 лет.
Небольшая сумма кредита. Для финансовой организации отказ от полиса является тревожным звоночком, поэтому специалисты, занимающиеся одобрением заявки, сразу снижают лимит до 700 тысяч-1 млн руб. На такую сумму приобрести дорогой автомобиль не получится, но многих людей это вполне устраивает.- Необходимость внесения первоначального взноса. Почти всегда банки требуют оплатить от 10 до 50% от всей стоимости авто.
Кроме этого клиенту потребуется передать специалисту пакет документов, включающий справки с места работы или подтверждение наличия дополнительного дохода. Если банки необоснованно отказали в выдаче кредита, то свои права можно защищать в судебном порядке. Но предварительно необходимо отправить в их адрес претензию с прошением разъяснить в письменном виде причину.
В каких банках предоставляют автокредит без КАСКО
Наличие КАСКО является необходимостью при обращении во многие финансовые организации, которые занимаются автокредитованием. Отсутствие часто становится причиной отказа в предоставлении средств на покупку транспорта или предложение воспользоваться деньгами на менее выгодных условиях. Но есть несколько банков, которые сотрудничают с клиентами и без полиса. Обратиться можно в следующие организации:
- «Сбербанк».
- «Совкомбанк».
- «ВТБ24».
- «Уралсиб банк».
- «Юникредит банк».
- «Русфинансбанк»
- «Сетелем банк».
- «Меткомбанк».
Конечно, в некоторых ситуациях сотрудники этих коммерческих структур могут все равно рекомендовать приобретение КАСКО для увеличения шансов на одобрения кредита. Особенно это касается случаев, когда сумма займа слишком велика. Поэтому стоит попробовать обратиться сразу в несколько банков или отправить заявку онлайн для предварительного рассмотрения и дождаться ответа.
Отказ от КАСКО на второй год автокредита
Некоторые банки не предоставляют автокредит без страховки и требуют оформления расширенного полиса на весь период кредитования, но в этом случае страдают интересы заемщика. Это касается большой переплаты, так как стоимость автомобиля с каждым годом снижается, но это не учитывается в договоре и требуется вносить оплату больше положенного. При досрочном погашении сумма за полис уже включена в кредит, однако сама услуга при этом не оказывается, что тоже является существенным недостатком.
Поэтому рекомендуется заключать договор на год, после чего его не пролонгировать, особенно если качество оказанных услуг не будет устраивать. Когда КАСКО при автокредите уже было получено на весь срок, от него можно отказаться на второй год. Как это сделать?Сначала обратиться в страховую компанию с уведомлением о расторжении договора. Предварительно стоит узнать, какие последствия это будет иметь. Например, повышается процентная ставка или выставляется требования досрочного возвращения ссуды.
Уточняя, как не платить КАСКО при автокредите на второй год, надо учесть все условия, прописанные в договоре, так как практически любая ситуация индивидуальная. Только узнав обо всех последствиях, надо отказываться от услуг страхового оператора, чтобы избежать нежелательных действий со стороны банка.
Ответственность за неуплату
Ответственность за отказ от внесения обязательных платежей по КАСКО определяется условиями договора. Последствия всегда негативные для заемщика, поэтому допускать даже просрочки не рекомендуется. Обычно это приводит к изменению условий кредитования в худшую сторону, или необходимости досрочного погашения займа с увеличением суммы за счет штрафа или иных санкций.
Оформляя автокредит, мало кому хочется платить деньги за получение страховки КАСКО. Поэтому почти каждый обращающийся в банк за этой услугой, уточняет, можно ли отказаться от нее. Этот продукт в большинстве случаев навязывается для минимизации рисков банка, но он приносит много пользы и владельцу транспортного средства. Поэтому прежде, чем обойти его стороной, следует узнать все плюсы и минусы. Ведь по КАСКО выплачивается компенсация даже в случае угона или повреждения от стихийного бедствия. Нет необходимости его покупать при желании рефинансировать уже существующий кредит.
