Автострахование сегодня предлагает клиентам покупку разных вариантов полисов, отличающихся между собой условиями и размером выплат. Такой широкий ассортимент позволяет каждому владельцу современного транспортного средства подобрать самый подходящий вариант. Для многих оптимальным решением является КАСКО, которое бывает полным или частичным, с агрегатным и неагрегатным типом выплат. Чем отличаются разные виды между собой, рассмотрим подробнее.
Что такое КАСКО?
КАСКО представляет собой юридический термин, который используется в сфере страхования для определения продукта защиты от множества рисков. С его помощью водители минимизируют возможные траты на дорогах, в случае аварии или повреждения авто в результате стихийного бедствия. Компенсация по полису позволяет избежать ненужных трат, даже если застрахованное лицо было виновником аварии.
Основными особенностями КАСКО являются:
- Стоимость выше, чем на обязательный полис ОСАГО.
- Собственник авто получает хорошее возмещение в случае уничтожения авто, сильного его повреждения в аварии.
- Полис включает в себя максимальное количество возможных рисков.
- Перевод средств по полису осуществляется даже в том случае, если виновные были не найдены, будь то угон или авария.
- Компенсация производится всегда, даже если виновником ДТП было застрахованное лицо.
- Выплата идет любым удобным способом: наличными или на банковскую карту.
- При желании возмещение осуществляется в виде проведения ремонта транспорта в сервисном центре.
Такой вид страхования является обязательным требованием банков при оформлении автокредита. С его помощью они минимизируют риски, если ТС сильно пострадает в аварии, не будет подлежать восстановлению или украдено.
Внимание! Выплата не предусмотрена в случае нетрезвого вождения, использования машины в неисправном состоянии, несоблюдения основных правил безопасности, управления без документов или повреждения в результате форс-мажорных обстоятельств.
Виды страховок
Страхование КАСКО, предлагаемое разными компаниями, делится на несколько видов. Все они имеют свои преимущества и недостатки, которые необходимо учитывать при оформлении. Отличаются они между собой следующими моментами:
- Список документов для получения полиса.
- Страховые случаи, при наступлении которых требуется выезд аварийного специалиста.
Дополнительные услуги и бонусы, включенные в договор.- Разновидности франшизы.
- Размер компенсации в случае наступления описанных в полисе рисков.
Каждый подбирает для себя самый подходящий вариант, исходя из частоты пользования транспортным средством, его рыночной цены и других заслуживающих внимание факторов. Существуют следующие виды страхования КАСКО:
| Вид страховки | Что покрывает | Расчет стоимости | Особенности |
|---|---|---|---|
| Полная | - Падение с высоты. Переворачивание. - ДТП или взрыв. - Возгорание или поджог. - Вандализм. - Затопление. -Столкновение с препятствием. - Провал под лед. - Утрата товарной стоимости. | При помощи калькулятора, с учетом всех услуг, включенных в договор | - Вызов юриста. - Консультация психолога - Услуги эвакуатора. - Предоставление машины на время ремонтных работ. |
| Частичная | Возможность выбора главных рисков на свое усмотрение. Страхование от угона и хищения не предусмотрены | Суженный спектр услуг, снижает сумму полиса на 30-50% от полного варианта. | Компенсация по угону выплачивается, если транспорт в ночное время находится на стоянке или в гараже. |
| С франшизой | Аварии на дороге и другие риски, описанные в договоре индивидуально. | Выплата фиксированной суммы, оговоренной в соглашении, если ее не хватает на ремонт, физлицо добавляет средства из собственного бюджета. | Вариант отлично подходит опытным и аккуратным водителям |
| В рассрочку | - Повреждение авто. -Полное уничтожение ТС ( тотал ). -Хищение. - Потеря товарного вида автомобиля по КАСКО (УТС) | Страховой тариф рассчитывается в каждом отдельном случае, так как принимается во внимание большое количество факторов. | Предоставляют услугу далеко не все страховые компании. Обычно это крупные операторы, например, « Ингосстрах», «Альфастрахование». Есть несколько форм рассрочки: 50х50, 50х25х25. |
| С телематикой | Все потенциальные риски, которые выберет водитель на свое усмотрение. | При приобретении полиса КАСКО с мониторингом в месяц, предоставляется скидка на страхование в размере от 10 до 20%. | Предполагает использование специального передатчика, при помощи которого исключается мошенничество на дороге. |
Перечисленные виды КАСКО предлагают своим клиентам практически все известные страховые компании, например, «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах», «Тинькофф-страхование». Стоимость на каждый из них не фиксированная, поэтому уточнять ее придется дополнительно. Для этого нет необходимости обращаться в отделение самого оператора, достаточно зайти на официальный сайт и воспользоваться программой- калькулятором.
Из названия можно догадаться, что полное КАСКО позволяет получить водителю полную защиту при наступлении всех возможных рисков на дороге. Компенсация выплачивается даже в случае совершения вандализма в отношении транспортного средства, нанесения ущерба ему неизвестными лицами, поджоге, наезде на препятствие, угона, хищения.
Последние два понятия многим людям кажутся родственными, однако, это не так. Угон предполагает незаконное завладение чужим автомобилем, тогда как хищение добавляет к этому определению совершение действия с целью извлечения выгоды. Поэтому если одного из терминов в договоре прописано не было, в выплате компания может легко отказать.
Понятие агрегатной и неагрегатной суммы
Клиенты, прежде чем дать свое согласие на сотрудничество со страховой компанией, должны подробно разобраться в вопросе, чтобы в будущем не возникло проблем. После подписания всех бумаг все спорные моменты будет решать суд. К примеру, сумма соглашения устанавливается клиентом, но при этом страховщик предлагает всего две ее формы:
- Агрегатная. Представляет собой стоимость, снижающуюся в течение года на количество выплат, сделанных по договору. В итоге, при окончании лимита, полис прекращает свое действие.
- Неагрегатная. Больше нравится водителям, так как сумма остается неизменной в течение всего действия и не снижается. В случае аварии клиент получает полную стоимость на необходимый ремонт. Но при выборе этой страховки переплата составит 15-30%.
Пример агрегатной разновидности. Авто было застраховано на 500 тыс. руб., и первый ущерб составил 200 тыс. руб., после чего лимит уменьшился до 300 тыс. руб. После очередной аварии, зафиксированной сотрудниками ГИБДД, компенсация была выплачена в размере 180 тыс. руб. 
Когда машину угнали, на руки собственник получил только остаток – 120 тыс. руб. После чего страховка стала недействительной.
Агрегатная страховка отлично подходит опытным водителям, которые уверенно себя чувствуют на дороге и имеют опыт безаварийной езды. Второй вариант специалисты советуют новичкам.
Какие программы пользуются спросом
Страховые компании предлагают свои услуги приобретения полиса КАСКО на добровольной основе. Но если клиент проходит процедуру автокредитования, то получение этого документа является необходимостью, и в этом случае коэффициент на оформление немного возрастает. На цену оказывает влияние марка и год выпуска транспорта, наличие противоугонной системы и место хранения ТС, стаж водителей, кредит или лизинг, формы выплаты возмещения. Большим спросом пользуются у автовладельцев следующие программы страхования:
| Продукт | Страховая компания | Стоимость | Особенности |
|---|---|---|---|
| «Уверенный водитель» | «Росгосстрах» | Стоимость ниже на 35%. | Подходит водителям с хорошим стажем и опытом. |
| «ВСК-Гарантия» | Компенсация выплачивается один раз за весь период действия полиса. | ||
| 50х50 | «Согласие» «Росгосстрах» | Оплачивается половина стоимости при приобретении полиса. | Если человек обращается за выплатой комиссии, то потребуется внести оставшуюся часть по договору. Поэтому подходит программа только водителям с приличным стажем. |
| «Антикризис» | «Ингосстрах» «Согласие» «Тинькофф-Страхование» «Росгосстрах» | Сниженная стоимость на 25% | Небольшой список рисков (угон и ущерб основные). Требование оставлять транспорт на ночь в закрытом помещении или на стоянке с охраной. Есть ограничения по возрасту для водителя |
| «Лайт» | «Уралсиб Страхование» «ВТБ-Страхование» | Сниженная стоимость | Небольшой список рисков: угон, ДТП, гибель авто. Подходит водителям, имеющим большой опыт безаварийной езды. |
Каждый автовладелец может подобрать для себя самый подходящий вариант, отвечающий всем его запросам. КАСКО является добровольным страхованием, поэтому компании предлагают выгодные условия для привлечения широкого круга лиц, снижая стоимость и добавляя дополнительные услуги в пакет.
Как правильно выбирать страховку?
Подобрать для себя подходящую страховку достаточно непросто, поэтому при выборе консультируют водителей специалисты, объясняя все плюсы и минусы того или иного варианта. Основные преимущества, которые дает полная КАСКО, является покрытие ущерба в максимальном объеме. Поэтому его оформляют чаще всего в отношении дорогостоящих авто. В остальных случаях выбирают частичный вариант. При выборе программы, следует руководствоваться определенными моментами:
- Полное КАСКО максимально защищает от всех возможных ситуаций на дороге (авария, полная гибель ТС, взрыв или любой ущерб), независимо от опыта вождения водителя. Предлагается продукт во всех страховых компаниях, например, «ВТБ-Страхование», «Согаз», «ВСК-Страхование». Срок действия составляет один год.
- Частичное КАСКО является своеобразной уступкой по стоимости, по сравнению с полным пакетом. Это своего рода эконом-вариант, так как реализуется он по небольшой цене, но при этом позволяет обезопасить себя на дороге от основных рисков. Отлично подходит для опытных водителей, которые не попадали в аварии в течение трех лет.
- Страховку с франшизой приобретают чаще всего люди, чей автомобиль имеет сильную амортизацию и они желают таким образом сэкономить. Но в случае наступления аварийной ситуации, выплачивается только строго определенная сумма.
Совет! Прежде, чем заключать договор, стоит проконсультироваться со специалистами из разных компаний, которые подскажут оптимальный вариант. Тогда вероятность приобретения бесполезной страховки будет минимальной, а при аварии собственник получит полную компенсацию.
Программа страхования КАСКО позволяет владельцу современного ТС максимально себя обезопасить на дороге. Оно не является обязательным, в отличие от ОСАГО. Условия в некоторых компаниях могут различаться между собой в зависимости от разновидности продукта, но почти всегда предлагаются максимальные финансовые гарантии. Прежде, чем подписывать договор со страховщиком, необходимо убедиться в том, что условия подходящие.
