Порядок действий при невыплате денег по ОСАГО

Полис ОСАГО по закону должен быть у каждого участника дорожного движения. Именно этот документ позволяет получить компенсацию пострадавшей стороне в ДТП. Нормативными актами устанавливается срок ее выдачи, который каждый страховщик обязан соблюдать. Но на практике нередко случаются задержки и отказ в выплате положенных средств по ОСАГО. Что делать в этом случае, знают далеко не все.

Кратко об ОСАГО

Автострахование водительской ответственности на территории Российской Федерации является обязательным. Необходимость покупки полиса каждым водителем обусловлено тем, что аварии на дорогах страны не редкость, и чтобы исключить обязанность обращения в суд, был принят закон, запрещающий езду без этого документа. В случае аварии оплачивает нанесенный ущерб не виновник, а страховая компания, с которой он заключил договор. Основные особенности «автогражданки», о которых должен знать каждый:

Получать полис нет необходимости, если транспорт в силу технических возможностей не способен развивать скорость больше 20 км/ч, для военной техники, прицепов и полуприцепов, сельскохозяйственных машин.
Лимит выплаты для пострадавшего в ДТП составляет 400 000 руб. Этот предел определен на законодательном уровне.
Выдача компенсации полагается даже в той ситуации, если не были вызваны сотрудники ГИБДД. но в этом случае обязательно наличие европротокола, и тогда выплата составит не более 100 тысяч руб.
Стоимость оформленного полиса во многом зависит от мощности транспортного средства, водительского стажа каждого лица, вписанного в бланк и региона, где авто будет эксплуатироваться.
Получить компенсацию владелец ТС может не только в виде денежных средств, но и в виде ремонта, оплаты лечения или погребения.
Оформить договор можно не только в любом отделении выбранной страховой компании, но и на ее официальном сайте. Хорошо себя на рынке зарекомендовали «Альфастрахование», «Росгосстрах» и «Иногосстрах». Обычно процедура не занимает более 20-25 минут.

Важно знать! Полис ОСАГО защищает каждого водителя от лишних трат. Если авария произойдет по его вине, то кроме восстановления своего авто ему потребуется, в случае отсутствия договора, оплатить штраф и полностью компенсировать нанесенный ущерб пострадавшей стороне.

Основные проблемы по компенсационным выплатам

Страховая не платит по ОСАГО вовремя или отказывается это делать вообще в разных ситуациях. Чаще всего, под любыми предлогами происходит затягивание сроков. Самыми распространенными являются:

Отказ в выплате.
Несоблюдение установленных сроков.
Недоплата.

В чем интерес у страховой в затягивании процесса? Основными предпосылками к нарушению установленного регламента является нехватка сотрудников, непродуманный документооборот или сложные ситуации, в которых авто участвует в административном или уголовном процессе. Что делать в каждом конкретном случае, стоит разобраться подробнее.

Отказывают в выплате

Почти каждый клиент однажды задается вопросом, может ли страховая компания отказать в выплате по ОСАГО, и в каких случаях надо идти защищать свои права. Гражданским кодексом и Федеральным законом «Об ОСАГО» такая возможность предусмотрена, но перечень часто не включает в себя тот пункт, которым руководствуется страховая. Поэтому, если он был получен в письменной форме, необходимо обязательно проконсультироваться с юристом относительно законности действий компании. Основными причинами отказа в выплате по ОСАГО являются:

Водитель был в состоянии алкогольного опьянения.
У лица, управлявшего транспортным средством, не было нужной категории или прав во время ДТП.
Виновник уклонился от ответственности, то есть скрылся с места ДТП.
Собственник не вписал водителя в полис «автогражданки».

Если страховая компания не платит по ОСАГО по одной из следующих причин, можно получить от нее отказ в письменной форме и готовиться защищать свои интересы в суде.

Нарушение сроков выплаты

Еще одним распространенным правонарушением является отсутствие выплаты по ОСАГО от страховой компании в установленные нормативами сроки. Что делать в этой ситуации, знают не все, поэтому многие просто ждут, когда фирма сама про них вспомнит. Законом четко установлен конкретный период, в который компания должна выполнить взятые на себя обязательства. Он составляет 20 дней с момента подачи заявления потерпевшей стороной. В расчет берутся все календарные дни, но без официальных праздников. Что должен сделать в этот период страховщик:

Принять от потерпевшего все документы.
Провести сверку предоставленной информации и экспертизу повреждений авто.
Отправить лицу мотивационное решение компании.
Предоставить полное возмещение или отказ в выплате по ОСАГО.

Если сроки искусственно затягиваются, а страховщик не выполняет всех действий, отказывается принимать документы или озвучивает причины только в устной форме, стоит написать жалобу в РСА или отправить в адрес нарушителя претензию.

Недостаточная сумма компенсации

Кроме отказа и затягивания сроков страховщики часто идут и на еще одну хитрость: переводят деньги не в полном количестве. В этой ситуации клиент вынужден просто ждать остатка суммы, не понимая точно, когда они должны прийти. Это только оттягивает срок обращения в суд.

Важно знать! Законом установлен максимальный размер компенсации в 400 000 рублей, а если ущерб был больше, оставшуюся часть необходимо взыскать с виновника.

Размер выплаты определяется после проведения экспертизы, с учетом износа. Получить ее можно как собственнику, так и его родственникам, если он погиб в ДТП. Переводятся средства на расчетный счет заявителя, указанный в обращении, при подаче документов.

Законные основания для отказа в выплате

Российское законодательство не обязывает фирмы выплачивать компенсации всем лицам, которые подали документы в срок. Согласно установленным правилам обязательного страхования, существуют и законные основания для отказа в выплате по ОСАГО:

Пострадавшее в ДТП авто было сдано в металлолом до проведения экспертизы. Это не позволяет провести ни объективную оценку ущерба, ни даже визуальный осмотр.
Оформленный полис просрочен, является фальшивым или на момент ДТП он был неактуален (владелец забыл продлить).
Пострадавшая сторона не сообщила в компанию о произошедшем или не предоставила все необходимые документы для получения возмещения.
Владелец не получил травм, авто не повреждено, но он пытается взыскать со страховой компании моральный ущерб.
Урон был нанесен во время погрузочных работ.
В аварии пострадали памятники культуры, антикварное имущество или религиозные предметы.
За рулем был сотрудник полиции или иное лицо при выполнении служебных обязанностей.
Вред был причинен природе (разлив ГСМ в реке).

В таких случаях получить выплату от страховой компании невозможно. Даже обращение в судебные органы не даст нужного результата и окажется просто пустой тратой времени.

Порядок действий, когда страховая не платит

Когда водитель со своей стороны сделал все для получения возмещения, но фирма не выполняет своих обязанностей, необходимо реагировать как можно быстрее. Порядок действий, когда страховая не платит по ОСАГО, будет следующим:

Обращение в компанию за получением письменного отказа в предоставлении средств с мотивацией решения. Получить его можно практически у любого сотрудника даже в территориальных отделениях.
Заказ независимой экспертизы (например, трасологическая). Когда есть сомнения в объективности сделанной оценки повреждений, всегда есть возможность дополнительно привлечь специалистов, которые проверят правильность расчетов и корректность проведенного техосмотра. Полученное заключение будет веским доводом в суде.
Составление и направление претензии в саму компанию. Это важный момент, который позволяет решить все вопросы в досудебном порядке. В этом обращении необходимо описать, какие были допущены нарушения, сделать ссылки на пункты действующего законодательства и озвучить требование исправить ситуацию. Ответить на нее страховщик должен в течение 10 дней.
Жалоба в РСА или Центробанк. Действенной мерой для защиты своих прав является обращение в организации, которые занимаются регулированием работы всех страховых операторов на рынке. Они принимают жалобу, рассматривают ее, проводят проверку и объявляют итог. В большинстве случаев вопрос решается именно на этой стадии.
Обращение в суд. Исковое заявление составляется в том случае, когда другие способы урегулирования спора были исчерпаны. Для его подачи потребуется оплатить госпошлину и представить все доказательства в виде приложений. Делать это лучше через адвоката или юриста, чтобы не упустить ни одной детали.

Важно знать! Как показывает судебная практика, отказ страховой компании в выплате по ОСАГО в большинстве случаев является незаконным. Поэтому если есть сомнения относительно правомерности отказа, стоит обратиться к специалистам, чтобы определить порядок дальнейших действий.

Судебная практика

Страховка по ОСАГО в известной компании не всегда является гарантом, что проблем с получением выплат в будущем не возникнет. В судебной инстанции чаще всего защищают свое право, когда отказа не было в письменном виде или были грубо нарушены установленные сроки. В этом случае можно не идти в Центральный банк или РСА, а сразу отправить иск. Изучить подобные дела реально на официальных ресурсах судебной системы РФ, чтобы объективно оценить свои шансы.

Невыплата компенсации в установленные сроки по ОСАГО – обычная практика, с которой сталкиваются многие пострадавшие в ДТП. Что делать в такой ситуации и как реагировать на нарушения со стороны страховщика, знают далеко не все. Ознакомившись с примерным порядком, можно смело защищать свои права в государственных структурах.