Ситуация, когда страховая мало заплатила по ОСАГО, не является редкостью в наши дни. Ведь основная задача СК – это получать как можно больше прибыли со своих клиентов. Но при оплате смет по ремонту транспортных средств на 100 – 200 тысяч рублей, компания терпит серьезные убытки, избежать которых получается только путем сокращения размера компенсации. Что делать хозяину автомобиля при подобных обстоятельствах, выясним в статье.
Основные факты по ОСАГО
ОСАГО – это договор о гражданской ответственности, направленый на возмещение ущерба третьим лицам, пострадавшим в результате ДТП, возникшего по вине владельца полиса. В зависимости от количества потерпевших, общая сумма страховой выплаты может колебаться от 120 до 160 тысяч рублей.
Чтобы получить средства на ремонт изувеченной машины, автомобилисту необходимо соблюдать следующие условия:
- В ситуации дорожно-транспортного происшествия нужно незамедлительно вызвать представителей СК, чтоб они могли зафиксировать полученные повреждения (если нет времени на ожидание сотрудников страховой фирмы, то фиксацию причиненного вреда разрешено производить на фото или делать самостоятельную видеосъемку, а после предъявлять собранный материал);
- После ознакомления страховщиков с поломками транспортного средства, водитель должен получить соответствующее заключение, по которому и производится дальнейшая выплата;
- До получения компенсации нельзя ремонтировать ТЗ;
- На момент аварии гражданин, признанный виновной стороной, не может находится в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
- Дорожно-транспортное происшествие должно произойти по неосторожности клиента СК (намеренное нанесение вреда здоровью или имуществу граждан оплачиваться не будет).
Если все вышеперечисленные пункты соблюдены, но страховая насчитала мало средств, или же вовсе отказала клиенту в компенсации, то действовать придется уже по нестандартному алгоритму. Но перед тем, как подавать жалобу о доплате, нужно также убедиться в том, у организации нет весомых причин для подобного решения.
Порядок выплаты страхового возмещения
По закону РФ о защите гражданской ответственности, рассмотрение рискового случая и дальнейшее возмещение ущерба со стороны СК должны происходить в следующем установленном порядке:
- Владелец страховки собирает минимальный пакет документов по случившемуся ДТП, где четко описываются обстоятельства трагедии, количество и состояние жертв, качество изувеченных автомобилей. Подготовленные бумаги (и прикрепленный к ним договор) отправляются на экспертизу;
- В течение 14 дней заявление от пострадавшего клиента рассматривается специалистами компании, и только после тщательного изучения всех материалов выносится окончательный вердикт по компенсационной выплате;
При отсутствии оснований для отказа в возмещении ущерба, организация обязана выплатить гражданину ту сумму денег, которая указана в полисе, или же часть от нее, если стоимость ремонта транспортного средства составляет менее 120 тыс. рублей;- Если оговоренное взыскание не будет передано автовладельцу в течение одного месяца (наличными или по банковским реквизитам), то каждые последующие сутки фирма обязуется доплачивать пеню, в размере, установленном действующим законодательством.
Именно так проводится стандартная процедура по возмещению ущерба во всех страховых компаниях («РЕСО Гарантия», «Тинькофф», «Росгосстрах» и т. д.). Что делать, если не согласен со страховой выплатой по ОСАГО и куда обращаться с подобной претензией, узнаем ниже.
Причины недоплаты
В соответствии с регламентом Центробанка, все расчеты по компенсационным выплатам должны происходить по единому алгоритму. Но на практике граждане очень часто встречаются со случаями недоплаты необходимых для ремонта транспортного средства денежных активов. Причинами такого явления обычно выступают следующие три критерия:
- Недостаточно хорошая квалификация специалистов, проводящих экспертизу пострадавшего авто;
- Не обнаруженные скрытые поломки, присущие кузовным элементам;
- Отсутствие предварительной подготовки для осмотра машины (очищение ТС от грязи, установка правильного освещения, сбор инвентаря и т. д.).
Однако такие основания назвать законными нельзя, так как в перечисленных ситуациях виновником в проведении неправильной диагностики выступает исключительно СК. Поэтому обжаловать урезанную выплату клиент сможет без проблем, через суд. Но существует и ряд обстоятельств, при которых оспорить занижение компенсации не получится. Сюда относят:
- Исключение работ по восстановлению лакокрасочного покрытия, при условии, что площадь поврежденного участка занимает более 25%;
Учет деталей, узлов и агрегатов транспортного средства, имеющих повышенный износ (все требующие замены элементы оплачиваются в половину цены);- Отказ СК в оплате товарной стоимости машины.
Что делать, если страховая выплатила мало денег по ОСАГО, ссылаясь на одну из перечисленных причин, выясним далее в статье.
Алгоритм действий при занижении компенсации
Получив деньги по договору о защите гражданской ответственности, не спешите транспортировать свое авто в ближайшее СТО для восстановления. Сначала внимательно пересчитайте выданную сумму средств и выясните, покроет ли она ваши затраты на ремонт. Если нет, то действовать придется по следующему алгоритму:
- Обратиться в СК с целью получения письменной сметы по составлению компенсационной выплаты;
- Провести повторную экспертизу автомобиля у независимого оценщика;
- Написать обращение в страховую контору с просьбой доплатить оставшуюся задолженность (к данному заявлению обязательно следует прикрепить заключение по вторичной диагностике транспортного средства).
Совет! Если в ходе досудебного разбирательства клиент получает отказ в выплате оставшегося размера компенсации, то претензию необходимо направлять в суд, так как именно этот орган способен вынести окончательный вердикт.
Получение расчета по выплатам
По стандартному регламенту, страховая компания обязана выдавать клиенту копию расчетного документа в течение трех суток с момента происшествия. Если же этого не произошло, то обратиться за сметой нужно самостоятельно, посетив офис компании.
Получив бланк на руки, особое внимание стоит обратить на указанную в нем сумму к выплате. Ведь если она будет посчитана без учета изношенных деталей, а смета по ремонту транспортного средства превысит ее менее, чем на 10%, то подавать иск в судебный орган не придется. В подобном случае истец скорее получит отказ в доплате материального ущерба.
Независимая экспертиза
При категорическом несогласии с установленным размером компенсации, автовладельцу, для дальнейшего оспаривания принятого решения СК, понадобится доказательная база, в виде заключения с повторной диагностики изувеченного ТС. И если страховая выплатила меньше, чем по независимой экспертизе, то гражданин имеет полное право взыскивать с организации доплату, указанную в смете по ремонту.
Важно знать! Однако чтобы не проиграть дело, машину ни в коем случае нельзя преждевременно восстанавливать. Ведь тогда вторичный осмотр специалистов не даст никакого результата из-за скрытия первоначальных повреждений. Расходы по судебному процессу лягут на истца, создав ему дополнительные проблемы.
Досудебная претензия
Рассматривая вопрос о том, что делать, если страховая компания выплатила мало денег по ОСАГО, мы выяснили, что первым шагом к получению оставшихся средств станет досудебное разбирательство с представителями СК. Осуществить его можно путем письменного обращения в организацию, заполнив заявление по единой форме.
Таким образом клиент предупредит вторую сторону договора о серьезности своих намерений. Но если это не поможет, то действовать придется до конца, подавая иск в местный судебный орган. Чтоб не проиграть дело, помимо претензии необходимо подготовить и доказательную базу виновности страховщиков (заключение с независимой экспертизы и первичный расчетный акт).
Заявление в суд
Многие автомобилисты не знают что делать, если СК мало выплатила по ОСАГО, а на мирное решение конфликта не соглашается, угрожая оформлением страхового регресса или суброгацией. Решить такую ситуацию можно очень быстро, обратившись в районный суд с выпиской по независимой экспертизе и актом первичного осмотра авто. Зачастую этого достаточно, чтоб вернуть себе недоплаченные средства.
Важно знать! Но если представители местного судебного органа предвзято отнесутся к выдвинутой претензии, то гражданин оставляет за собою право подать еще один иск в адрес мирового судьи. Именно он и вынесет окончательный вердикт касательно возникшей проблемы между автовладельцем и агентством, обеспечивающим защиту его гражданской ответственности.
Как не допустить занижения выплат
Что делать, если страховая организация мало выплатила по ОСАГО, мы рассмотрели. А для того, чтобы избежать подобных проблем в дальнейшем, автомобилистам необходимо подготавливать документы по случившемуся ДТП в самые кратчайшие сроки. И начинать желательно с оформления евро-протокола. Далее рекомендуется сделать независимую экспертизу и ждать акта о насчитанной выплате от своей СК.
Мы узнали правильный порядок действий при сокращении размера компенсационной выплаты со стороны страховой конторы. В заключение стоит добавить, что при незначительных повреждениях автомобиля лучше разойтись полюбовно, не затрагивая сотрудников агентства. Таким образом, вы не только избавитесь от длительных волокит, но и сбережете свой рейтинг КБМ.
