Исковая давность суброгации по КАСКО

Согласно законодательству, любое транспортное средство должно иметь полис ОСАГО, что гарантирует невиновной стороне компенсацию в виде ремонта или денежной выплаты. Максимальная сумма возмещения по обязательному страхованию фиксирована и составляет 400 тысяч рублей.  Если ремонт автомобиля превысит данное значение, есть несколько вариантов получения остатка: договориться с виновником, обратиться в суд, при наличии полиса КАСКО – получить выплату от страховой организации. При этом компания, выдавшая полис, может взыскать эти средства с виновника в порядке суброгации.

Что такое суброгация

Суброгация по КАСКО — это допустимый законодательством переход права требования страховой компанией возмещения ущерба, связанного с порчей другого транспортного средства, от клиента, который получил выплату по полису. Если в аварии виноват владелец сертификата, претензии не предъявляются.

Для возмещения ущерба, организация в первую очередь постарается разрешить вопрос, минуя судебные разбирательства, так как это всегда лишние расходы. Зачастую обеим сторонам выгоднее не доводить дело до суда. Для того, чтобы уведомить виновника ДТП о намерении взыскать денежные средства, компания отправит ему письмо, где предоставит необходимые документы, заключения экспертов и обозначит сумму, которую хочет получить в счет компенсации.

Порядок применения

Перед тем, как предъявить претензию водителю, страховая компания должна совершить ряд действий, нацеленных на оценку ущерба застрахованному автомобилю. После этого все документы, подтверждающие обоснованность суммы, представляются ответчику.

В правила КАСКО 2019 при суброгации входит предоставление полного перечня документов от страховой компании:

1. документы, на основании которых определена сумма выплаты:
   • акт осмотра автомобиля экспертной комиссией и выданное ею заключение;
   • полный расчет того, каким образом получена сумма, заявленная в требовании с приложенными фото деталей, поврежденных при аварии;
   • справка от сотрудников ГИБДД, которая подтверждает факт ДТП и обозначает виновное лицо.
2. Документы, которые подтверждают право страховой компании применять суброгацию:
   • ПТС;
   • копия полиса клиента, получившего выплату/ремонт от страховой компании;
   • квитанция, подтверждающая выплату;
   • заявление от клиента на компенсацию при наступлении страхового случая.

Порядок суброгации так же предусматривает особенность, при которой страховщик может предъявлять денежные требования к виновнику только после того, как компенсирует все затраты потерпевшему. И величина взыскания к ответчику не должна превышать размер выплаты.

Внимание! Если страховая организация не отправила список документов, описанный выше, это не означает, что виновнику можно проигнорировать письмо. В этом случае следует обратиться в компанию самостоятельно. Гораздо лучше вовремя начать вести диалог и прийти к консенсусу, поскольку избежать разбирательства в том или ином виде не удастся.

Основные условия суброгации в случае ДТП

В зависимости от вида аварии и установления виновной стороны, есть несколько особенностей, влияющих на сумму выплаты, и требования, которые страховая компания может предъявить. Некоторые случаи регулируются отдельными пунктами законодательства:

1. Застрахованное лицо не является виновником аварии – вся сумма сверх 400 тысяч рублей по ОСАГО будет стребована с того, по чьей причине произошло ДТП.
2. Застрахованное лицо и есть причина аварии – взыскание производиться не будет.
3. Виновником аварии стал водитель во время исполнения служебных обязанностей с помощью транспортного средства, к которому право суброгации не применимо. Отвечать будет работодатель.
4. Если авария стала причиной технической неисправности служебного автомобиля – требовать компенсацию будут с организации (лица), проводившего техосмотр.
5. Если действия обоих водителей стали причиной дорожно-транспортного происшествия – незастрахованный по КАСКО виновник будет отвечать в размере 50% от ущерба, выплаченного владельцу полиса.

Срок исковой давности

Срок давности по суброгации, как и по другим гражданским делам, составляет три года. Если по каким-то причинам страховщик вспомнил о своем праве требования спустя больший промежуток времени, такую возможность он потерял. В этом случае на претензию стоит ответить, указав на тот факт, что действия агента не имеют юридической силы.

Внимание! Если проигнорировать письмо, может прийти повестка в суд, где вам придется доказывать, что срок исковой давности вышел, а претензии страховщика не обоснованы. Это сделать можно, но проще отреагировать на письмо до обращения организации в суд.

Последствия для потерпевшего и виновника

Возникают случаи, когда страхователь может потребовать возмещения расходов с потерпевшего полностью или частично. Это возможно, если пострадавший при оформлении ДТП указал, что претензий к виновнику не предъявляет. Либо сообщил страховому агенту неполные сведения, необходимые для возникновения права суброгации. Тогда заплатить придется уже владельцу полиса.

Поэтому нужно ответственно подходить к оформлению ДТП и в полной мере удовлетворять все требования по запросам страховой компании, чтобы в будущем не возникли неприятные ситуации.

Досудебное разбирательство

Большинство страховых компаний предпочитают не доводить дело до суда, так как это лишние денежные и временные расходы. Поэтому зачастую, если сумма требований минимальна, вообще могут ничего не взыскивать. Если вложения значительны, тогда для начала виновник будет вызван в офис компании для урегулирования вопроса.

В большинстве случаев, это наилучший вариант для обеих сторон. Можно договориться как об уменьшении суммы, которую придется выплачивать, так и о рассрочке. Кроме того, стоит проверить обоснованность претензий, предъявляемых страховщиком, так как порой требуемая компенсация завышается. И если опровергнуть одни требования можно самостоятельно, то для доказательства других приходится прибегать к оценке независимых экспертов.

Важно знать! Досудебная практика суброгации по КАСКО, в большинстве случаев, сводит к нулю претензии сторон друг к другу. Проще всего ответчику уйти от выплаты, если срок исковой давности по суброгации прошел. В этом случае страховой компании обычно возразить нечего.

Как уменьшить требования СК

Снизить сумму, если срок исковой давности к виновнику по суброгации после выплаты пострадавшему компенсации по сертификату КАСКО еще не вышел, возможно. От ответчика в этом случае потребуются активные действия не только при составлении протокола ДТП, но и после, при оценке ущерба, который будет у потерпевшего.

Для этого виновнику следует подготовить возражения:

1. Если вина приписана неправомерно – обжаловать решение в суде. Если суд первой инстанции вынес отказ, нужно обращаться в верховный суд;
2. При наличии, предъявляем доказательства, указывающие на сторонние обстоятельства, повлиявшие на действия водителя, результатом которых стала авария;
3. Лучше лично присутствовать при оценке автомобиля потерпевшей стороны, чтобы убедиться, что учтены будут только повреждения, полученные при произошедшем ДТП;
4. Также нужно обязательно проверить, что в акте описаны только вышеописанные повреждения;
5. Проверить, чтобы в калькуляции одни и те же детали не фигурировали несколько раз.
6. Убедиться, что при оценке учитывался износ деталей.

Суброгация – распространенная практика. Если водитель стал виновником ДТП, стоит быть готовым к тому, что может прийти письмо из страховой компании, которое игнорировать ни в коем случае нельзя. Размер итоговой суммы, согласно судебной практике, можно уменьшить в десятки, а то и в сотни раз.