Выгода автокредита на подержанный автомобиль

Вопрос о том, можно ли взять автокредит на подержанный автомобиль, актуален для многих. Такое предложение есть в каждом банке, однако это не означает, что оно действительно выгодное. Нередко покупка машины в рассрочку осложняется различными подводными камнями. Поэтому прежде чем брать авто б/у в кредит, рекомендуется ознакомиться с основными сведениями об этом вопросе.

Насколько выгоден кредит на авто с пробегом

Обычно купить авто с пробегом в кредит хотят те, кто не имеет возможности приобрести аналогичным способом новую машину. Это может быть связано с неудобным графиком выплат, повышенной процентной ставкой или другими особенностями услуги. В таком случае принимается решение взять ТС, бывшее в употреблении. В теории это позволяет получить автомобиль 2-3 лет с момента производства, в хорошем состоянии по низкой цене.

На практике покупка поддержанных авто в кредит связано с немалым числом рисков. В первую очередь это объясняется тем, что клиент достоверно не знает о том, в каком состоянии находится транспортное средство. С помощью качественных материалов и деталей можно скрыть то, что машина попала в аварию, что наверняка отразилось на ее технических характеристиках.

Учитывая это, большинство крупных банков отказываются в предоставлении кредита на б/у автомобиль. Предприятие не хочет понести убыток, вызванный потенциально возможными неисправностями машины, купленной на вторичном авторынке.

Совет! Таким образом, покупка в рассрочку целесообразна только в том случае, если ТС не повреждено и действительно находится в отличном состоянии.

Условия кредитования б/у автомобилей

Для получения денег на покупку от банка следует рассмотреть наиболее распространенные требования к заемщикам. Необходимо отметить, что оформление займа невозможно, если машина приобретается у частного лица. Это означает, что купить бу авто в кредит можно только в автосалонах, желательно у официальных дилеров.

Запросы к транспортному средству

Как уже отмечено, банк оформит заем на машину только в том случае, если она будет приобретаться в салоне. При этом действует ряд условий, которые отличаются в разных кредитных организациях.

В большинстве случаев это касается возраста автомобиля. Он не должен превышать трех лет, так как иначе есть риск того, что ТС сломается раньше, чем клиент погасит задолженность. Предъявляются требования и к пробегу машины. Обычно он ограничивается 100 тыс. км, однако этот показатель может варьироваться. Стоимость автомобиля не должна превышать 1.5 млн руб.

Требования к заемщику

Запросы к клиенту также отличаются в разных банках. Получить автокредит можно только в том случае, если гражданин согласен с основными условиями. Среди главных требований:

• Заемщик достиг 21-го года;
• Наличие трудового стажа (как правило, 1-1.5 лет, в зависимости от банка);
• Гражданство и прописка в РФ;
• Отсутствие негативной кредитной истории.

Для банка крайне важно, чтобы заемщик был платежеспособным. Поэтому клиенту непременно придется подтвердить наличие постоянного места работы и регулярных доходов.

Ограничения

Многие банки в Москве и других городах России дают кредит на авто с пробегом вкупе со специфическими требованиями. Поэтому прежде чем брать заем, нужно тщательно ознакомиться с условиями.

В число возможных ограничений входят:

• Фиксированная процентная ставка (не зависящая от стоимости или срока погашения);
• Обязательный первоначальный взнос;
• Отсутствие возможности досрочного погашения;
• Навязывание дополнительных услуг, страховки КАСКО.

Нередко предъявляются строгие требования к машинам. Например, действует ограничение по весу. Взять автокредит на бу авто можно только тогда, если оно весит менее 3.5 тонн.

Таким образом, наличие дополнительных условий при покупке подержанного транспорта делает эту процедуру менее выгодной. Однако некоторые банки не предъявляют строгие требования, поэтому приобрести ТС проще.

Варианты кредитования

Существует несколько способов покупки машины в рассрочку. Каждый из них имеет как достоинства, так и недостатки. Основные формы кредитования:

• Стандартная. Считается самым удобным и безопасным способом. Покупка осуществляется в автосалонах, сотрудничающих с банком. В них каждое ТС, в том числе подержанное, проходит проверку. Кроме этого, машина отслеживается на предмет участия в авариях либо угоне. Этим способом можно купить авто в идеальном состоянии.
• Без первоначального взноса. Такой вариант идеален для тех, кто не имеет средств для погашения первого платежа. Недостаток способа в том, что процентная ставка выше. Из-за этого общая стоимость покупки автомобиля с пробегом в кредит возрастает.
• Беспроцентный кредит. Предусматривает рассрочку на 6-24 месяца. При этом клиент обязан внести первый взнос, размер которого достигает половины стоимости машины. Остаток добавляется банком. Потом заем возвращают в виде регулярных платежей.
• Перекупка долга. Если бывший собственник не может погасить кредит, он возвращает авто банку. Оно выставляется на продажу. Покупатель перенимает долговые обязательства и выплачивает средства. За это он получает выкупленную им машину.
• Потребительский заем. Это кредит на небольшую сумму, которой не хватает для покупки авто. В данном случае банк предоставляет деньги, чтобы клиент смог купить машину. После этого заемщик возвращает их с процентом.

Совет! Выбрать подходящий способ покупки достаточно сложно. Поэтому рекомендуется регулярно рассматривать предложения банков и автосалонов.

Где брать кредит

Займы на покупку машины предлагают повсеместно. Но в подавляющем числе случаев это организации с невыгодными для клиента условиями и массой потенциальных рисков. Ввиду этого, рекомендуется рассматривать предложения только известных банков, среди которых:

• ВТБ;
• Газпробанк;
• Альфа-Банк;
• Райффайзенбанк;
• Сбербанк;
• РоссельхозБанк.

При выборе рекомендуется учитывать рейтинг банка, наличие положительных отзывов среди клиентов. Помимо этого, важным фактором считается срок работы, процентная ставка и период погашения.

Процесс оформления

Предварительно следует выбрать подержанный автомобиль для покупки. Далее, используя калькулятор, нужно рассчитать полную стоимость кредита. Она зависит от цены на ТС, процентной ставки и срока, на который предоставляют заем.

Сбор документов

В банк на проверку клиент обязан предоставить ряд справок. Это нужно для подтверждения личности заемщика и его платежеспособности. Запрашиваемый список документов включает:

• Паспорт и ИНН;
• Водительское удостоверение;
• Справка по форме 2-НДФЛ (оформляется в бухгалтерии по месту трудоустройства);
• Копия договора либо трудовой книжки.

Помимо этого, необходимо заполнить заявку на получение кредита. Она прилагается в комплект с другими документами. Затем ее рассматривают в течение определенного периода времени. После этого банк заключает договор и составляет график платежей.

Особенности кредитования

В целом, общий принцип оформления займа на покупку подержанного ТС мало чем отличается от приобретения новой машины. В итоге можно сделать вывод, что такой вариант далеко не во всех случаях оказывается выгодным. Это связано со следующими факторами:

• Рыночная стоимость б/у автомобиля ниже, но процентная ставка банка выше;
• Приобретать ТС нужно в автосалоне, но предложений о продаже подержанных ТС там немного;
• Сделка оформляется быстрее стандартного автокредита, но требования к заемщику и машине более строгие.

Чтобы подобрать по-настоящему выгодный вариант, следует ознакомиться с максимально возможным количеством предложений. При этом нужно проявлять осторожность в случае, если стоимость или процентная ставка слишком низкие.

Покупка машины в кредит – удобный способ для каждого, кто не имеет возможности приобрести ТС за ее полную стоимость. Во многих банках предлагают ссуды на подержанные автомобили. Такой вариант устроит тех, кто не может выплачивать рассрочку за новое ТС.