Нередко владельцы автомобилей уверены в том, что их транспорту ничего не угрожает, а значит добровольное страхование – это формальность и лишние расходы. Но аварии случаются даже у самых аккуратных и внимательных водителей, а вот осуществлять дорогостоящий ремонт не хочется никому. Стремясь увеличить клиентскую базу, и зная о желании автовладельцев всячески сэкономить, страховые компании предлагают полис «КАСКО 50 на 50», который защищает на 100%, а стоит вдвое дешевле.
Особенности программы страхования КАСКО 50 на 50
Встретив в брошюре «Росгосстраха» или рекламе «Ингосстраха», а также других менее известных фирм столь популярный продукт, страхователю следует учитывать, что на практике одинаковые названия предложений по условиям соглашения могут иметь существенные различия.
Реалии таковы, что когда повреждения
составляют больше 70% от рыночной стоимости авто, страховая компания возмещает ущерб, но гражданин доплачивать вторую часть суммы не обязан. Соглашение после этого прекращает действовать. В другом случае, если вред имуществу меньше 70%, чтобы получить компенсацию, страхователь должен оплатить полис в полном объеме, при этом действие договора продолжится.
На рынке страховых услуг предлагают и другие программы. Для клиента эффективность их низка, ведь возмещение является неполным. Среди них можно выделить 3 варианта:
- Клиент имеет право на выплату лишь в ситуации угона или конструктивной гибели авто, когда машина не подлежит восстановлению. Единственный вариант расширения страхового покрытия – доплата оставшейся ½ суммы. Главное требование – этот пункт должен быть в условиях программы.
- Продукт «50 на 50» покрывает лишь страховой случай, когда клиент доплачивает установленную сумму, а документ продолжает действовать и распространяется на последующие события.
- Программа защиты с применением франшизы. Данная форма не предусматривает возможность отказа выплачивать остаток страховой премии, если человек считает это целесообразным. По условиям, минимальный размер убытка, который может быть заявлен клиентом, строго ограничен.
Кроме этого, ряд страховщиков делает интересные предложения, но при этом устанавливает ограничения:
- минимальный размер и стаж вождения в отношении тех, кто будет управлять застрахованным автомобилем;
- возраст, модель, статус владельца (не страхуют авто некоторых марок или когда собственник транспорта – юридическое лицо).
Преимущества и недостатки страхования
У любого страхового продукта существуют особенности, которые на практике становятся минусами или плюсами каждого конкретного предложения. Защитный комплекс за полцены от стандартного пакета – главное достоинство, которое привлекает клиентов.
В числе других плюсов выделяют:
Клиент на свое усмотрение определяет список страховых событий. Возмещение может быть в двух вариантах:- полное (полис защищает от всех видов рисков: угон, стихийные бедствия, ущерб от ДТП);
- частичное (список страховых случаев определен условиями договора, в стандартном пакете только угон и ущерб).
- Человек может выбрать дополнительные опции, которые войдут в автостраховку. Среди них:
- техпомощь СТО в пределах региона, если возникли неисправности в авто;
- эвакуатор (услуги по желанию владельца могут распространяться как на конкретную область, так и охватывать территорию всей России);
- аварийный комиссар возьмет весь процесс с оформлением ДТП на себя, что экономит время и гарантирует отсутствие проблем с документами.
- Экономия денег. По условиям автостраховки, половину стоимости полиса клиент оплачивает сразу, оставшуюся часть необходимо внести после страхового случая, когда требуется компенсация ущерба.
Внимание! Наряду с достоинствами, у Автокаско существует и ряд недостатков, о которых следует знать и учитывать при выборе эконом пакета.
К минусам продукта «50х50» относят:
- Строгие правила отбора водителей, которые страхуются в рамках программы:
- отсутствие крупных страховых выплат за предыдущий период;
- возраст от 25 лет, минимальный водительский стаж – 5 лет;
- отсутствие грубых нарушений по части ПДД.
- Нет дополнительных скидок за безаварийность вождения или бонусов для постоянных клиентов, как в обычном КАСКО.
- Организация перечисляет компенсацию только после оплаты оставшихся 50% страховой премии.
Стандартные условия СК
В идеале суть программы состоит в том, что собственник должен оплатить только 50% от суммы, вторую половину потребуется внести, когда наступит страховой случай. Если этого не произойдет, то и выплачивать оставшуюся часть денег нет необходимости.
Важно знать! Таким образом, когда владелец автомобиля обращается за компенсацией ущерба по договору 50 на 50, ему необходимо доплатить остаток суммы и лишь после этого страховщик возместит вред имуществу. Однако на этом этапе полис продолжает действовать, как и в случае со стандартным Автокаско
.
Особенности оформления в различных компаниях
Программы, предлагаемые организациями, отличаются не только условиями страхования, но и имеют различия в ценовом диапазоне, что обусловлено индивидуальным подходом к критериям риска и базовыми тарифами в компаниях. Сделать взвешенный выбор в пользу конкретного игрока и определить подходящее соотношение цена продукта/размер компенсации помогает сравнение требований к водителю и автомобилю, которые предъявляет тот или другой страховщик при заключении договора.
«Росгосстрах»
Одну из самых доступных цен – 56,1 тыс. р. за пакет «Каско 50 на 50» для Toyota Camry 2014 года выпуска предлагает «Росгосстрах», при этом дополнительные опции в тексте договора не предусмотрены. В перечень страховых обстоятельств РГС включил ущерб и угон без применения франшизы и с учетом неагрегатных (неуменьшаемых) выплат.
В число ситуаций, когда клиент не сможет рассчитывать на компенсацию убытков, входят:
водитель, который управлял транспортом на момент происшествия, не был указан в документах;- гражданин во время ДТП ехал за рулем без водительского удостоверения;
- управление автотранспортом в состоянии опьянения;
- наличие повреждений лакокрасочных покрытий, деформация автомобильных дисков.
Решив застраховать ответственность в «Росгосстрахе» по каско 50 на 50, следует учитывать условия, которые предъявляет компания к водителю и техническому состоянию авто, иначе есть риск остаться без выплат.
«АльфаСтрахование»
Программа для владельца Hyundai Solaris 2015 года обойдется в 42,3 тыс. р. Застраховать личный автомобиль на случай угона и даже полной гибели в «АльфаСтраховании» поможет «Каско 50 на 50», где возмещение затрат проходит без дополнительных расходов.
Важно знать! Если автомобиль получил повреждение, клиент выбирает, будет он чинить машину за счет собственных средств или перечислит 25% от суммы и ему выплатят компенсацию. Условия программы «АльфаСтрахование каско 50 на 50» предусматривают доплату второй половины денег в счет полного покрытия.
«Согаз»
В отличие от других крупных игроков, «СОГАЗ» не готов скинуть процент и предлагает исключительно стандартный пакет КАСКО, а облегченный вариант страховки 50 на 50 в списке услуг отсутствует. Однако скидку может предоставить другая созвучная ей компания – «Согласие», причем здесь речь идет об автомобилях не старше 3 лет, с минимальным возрастом водителя – 22 года. «Каско 50 на 50» – это молодой продукт, который только набирает популярность, а значит, следует ожидать, что и в «СОГАЗе» он в скором времени тоже появится.
«Ингосстрах»
Страховка со скидкой для Renault Duster 2014 года обойдется в 33 тыс. р. В тексте соглашения компания прописывает требования к автомобилю – не старше 10 лет, кроме этого, ремонтные работы должны выполняться только у официального дилера. КАСКО 50 на 50 в «Ингосстрах» предусматривает компенсацию без учета амортизации транспорта плюс возможность добавить опции «вызов аварийного комиссара» или «услуги эвакуатора».
Другие
В противовес «СОГАЗу», в списке тех, кто предлагает эконом вариант, можно выделить «Сбербанк», «Спасские ворота», «Ресо» и «Югорию», в которых уплата возмещения не требует справок, если дело касается внешних повреждений лакового покрытия, элементов освещения авто и зеркал.
Особенности оформления полиса
Клиент, который желает получить скидочный сертификат Автокаско, должен обратиться в страховую компанию и предоставить несколько основных документов: паспорт гражданина РФ, водительские права, техпаспорт автомобиля (ПТС), договор купли-продажи или заключение о стоимости транспорта.
Важно знать! После изучения всей информации, менеджер выполнит необходимый расчет. Принимают во внимание стаж вождения, состояние здоровья, наличие аварийных ситуаций. Затем страхователь оплачивает ½ суммы, вторая половина потребуется, только когда наступит страховое событие.
Как рассчитывается стоимость
Сделать расчет суммы «Автокаско
50 на 50» клиент может самостоятельно. В этой части схема эконом варианта ничем не отличается от стандартного способа. Цена страхового продукта для каждого автомобиля определяется индивидуально.
Самый простой способ – использование онлайн-калькулятора. Весь процесс включает четыре шага:
- Указать данные об авто (марка, модель, наличие спутниковой сигнализации, год выпуска, объем двигателя, стоимость, куплено ли в кредит, регион регистрации и страховалось ли ранее).
- Заполнить в соответствующем поле данные о тех, кто вправе управлять авто (количество водителей).
- Ознакомиться с правилами сервиса в части предоставления информации и поставить галочку в графе «Согласен».
- Нажать «Показать результаты», после чего будет предоставлен список страховщиков с предложениями, который поможет сделать выбор полиса по привлекательной цене.
В классическом варианте рассчитать итоговую величину продукта можно по формуле:
СП= СС×ТО×ТВ×ТП×Ф
СП – страховая премия – значение, которое определяет цену;
СС – страховая сумма (устанавливает рыночную стоимость марки автомобиля);
ТО – основной тариф, размер которого определяет марка и год выпуска транспортного средства;
ТВ – водительский тариф (зависит от количества водителей, что вправе управлять машиной, их возраста и стажа);
ТП – тариф, который действует в течение всего срока соглашения (в среднем 1 год);
Ф – франшиза – отличительная особенность добровольного страхования по каско 50 Х 50, полученную сумму делит напополам.
По мнению экспертов, рекомендовать Каско за 50 процентов имеет смысл уверенным водителям, которые хотят сэкономить и одновременно уберечь себя от серьезных убытков и, вместе с тем, будут в состоянии выполнять мелкий ремонт. Новичкам данный вид страховки лучше не оформлять, поскольку у них есть достаточно большой риск либо вообще остаться без компенсации и восстанавливать машину за свой счет, либо в срочном порядке выплачивать оставшуюся сумму страховой премии.
