Рефинансирование автокредита в настоящее время часто является необходимостью в стремительно меняющихся жизненных ситуациях. Услуга позволяет снизить процентные отчисления или избежать финансового краха. По сути, термин подразумевает повторную выдачу действующей ссуды для ее закрытия, но на выгодных условиях, которые предлагает банк на момент обращения. Привлекательность схемы заключается в снижении переплаты.
Что представляет собой рефинансирование
Перекредитование автокредита осуществляется самим кредитором или другим финансовым учреждением, при необходимости проводится реструктуризация. Таким образом, снижается ежемесячный взнос, сроки погашения немного продлеваются, а ставка рефинансирования будет ниже, чем по предыдущему договору, что выгодно в первую очередь клиенту. Но и банк имеет с этого плюс, поскольку сохраняет заемщика, который постепенно погашает платеж.
Особенность рефинансирования заключается в том, что даются средства не на покупку, а на погашение уже имеющегося обязательства. В каких случаях предоставляется услуга:
- Появилась необходимость изменения валюты, в которой оформлялся заем;
- Изменение текущей экономической ситуации в стране;
- Увольнение с основного места работы;
Временные финансовые трудности;- Снижение в несколько раз дохода, что недостаточно для погашения обязательства перед банком;
- Рождение или болезнь ребенка, другие семейные обстоятельства;
- Желание приобрести новое транспортное средство на более выгодных условиях.
Совет! Если возникает одна из таких ситуаций, почти всегда появляется вопрос, можно ли рефинансировать автокредит. Банки в большинстве случаев идут навстречу и предоставляют возможность «перезагрузки», но требуют от заемщика строгого соблюдения всех взятых обязательств. Иногда нужен залог до полного погашения задолженности.
Разновидности перекредитования
Рефинансирование автокредита в Сбербанке или другой финансовой организации проводится не только для уменьшения процентных ставок, но и для сохранения нормальной кредитной истории. В процессе есть возможность отказаться от навязанных услуг, например дополнительного страхования, без которого на начальном этапе откажут, а также изменить некоторые условия соглашения в свою сторону. Перекредитование бывает нескольких видов:
- Классический вариант. Отличительной особенностью является выдача нового займа без смены предмета по договору, корректируются только отдельные пункты или положения.
- Потребительский займ. Если автомобиль требуется продать, а он находится в залоге, то клиент обращается в банк с заявлением рефинансировать долг как классическую ссуду, чтобы иметь возможность совершить сделку.
- Трейд-ин. Самый сложный тип перекредитования автокредита в Сбербанке, так как при нем осуществляется сдача старого авто в качестве внесения первоначального взноса, а кредит погашается за счет выданных банком средств. Такой способ позволяет приобрести новый автомобиль и одновременно избавится от старого, вместе с невыгодными условиями.
Перекредитование автокредита в Сбербанке доступно только людям с хорошей кредитной историей, которую в некоторых случаях потребуется подтверждать. Новая предложенная ставка обычно на 3-5% ниже, чем действующая.
Условия перекредитования
Рефинансирование автокредита доступно клиентам, которые заключили сделку не менее полугода назад. При этом срок окончания выплат должен заканчиваться не раньше, чем через 3 месяца. Откажут в предоставлении услуги заемщикам, если есть просроченные платежи. Основные требования, которые предъявляются к гражданам:
- Возрастной диапазон от 21 года, но не более 65 лет;
- Гражданство России и постоянная прописка;
- Официальное трудоустройство на момент обращения;
- Положительная кредитная история.
Совет! Для перекредитования нужно иметь на руках все документы, имеющие отношение к первому займу. Это подписанный договор, график платежей и выписка по состоянию счета на день обращения. Дополнительно предоставляются страховой полис, оформленный на автомобиль.
Банки, предлагающие услугу
Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке и в других финансовых учреждениях можно осуществить в любом регионе нашей страны. Программы отличаются между собой, поэтому перед тем, как воспользоваться тем или иным предложением, надо сравнить условия и требования к потенциальным клиентам. Поможет в этом деле специальный калькулятор, представленный на официальном сайте. Он подходит для расчета перекредитования автокредита. Списки банков, предлагающие «перезагрузку»:
Сбербанк. Самый крупный представитель на рынке, который предоставляет до 1 млн руб., под 15,9% на 5 лет. Рефинансировать таким образом можно до 5 займов. Документы для подтверждения дохода не нужны.- Газпромбанк. Предлагается услуга в рамках потребительской ссуды, и предоставляется в размере до 3 млн руб., на период в 5 лет под 13,5% годовых. Но для получения потребуется собирать полный пакет бумаг и привлекать поручителя.
- ВТБ24. Специальная программа рефинансирования, позволяющая взять до 3 млн на покрытие уже имеющихся долгов (до 9 шт), под 15%. Преимущество предложения заключается в фиксированной ставке.
- Московский Кредитный Банк. Предложение позволяет увеличить срок займа и покрыть долг в размере до 2 млн руб., срок составляет до 15 лет, ставка от 15%.
Важно знать! Предлагают программы и другие банки, имеющие хорошую репутацию на рынке. Чтобы воспользоваться одной из них, необходимо подать заявку, которая будет рассмотрена в течение 3 дней.
Плюсы и минусы перекредитования
Рефинансирование автокредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении является оптимальным выходом из сложных ситуаций для многих людей. Но, как и любой банковский продукт, он имеет свои преимущества и недостатки. Плюсы заключаются в следующем:
- Снижается процент комиссии по новому займу.
- Возможность изменения невыгодных условий на оптимальные путем пересмотра ранее заключенного договора, ведь клиент уже на практике понимает, где его слабые места.
- Уменьшение ежемесячного платежа, что повышает шансы выплатить кредит без просрочек в тяжелый жизненный период.
- Покупка нового авто взамен старого без справок и привлечения дополнительных средств, только за счет сдачи предыдущего ТС.
- Рефинансирование без КАСКО многими банками предоставляется на более выгодных условиях, что позволяет экономить на расходах.
Внимание! Но есть и свои минусы, к которым относится увеличение срока кредитования. К тому же услуга доступна только заемщикам, не допустившим просрочек в процессы выплаты действующего займа.
Рефинансирование автокредита без КАСКО позволяет любому физическому лицу, оказавшемуся в трудном положении, реструктуризировать долг, сократить сумму ежемесячного платежа и сохранить положительную кредитную историю. Не стоит допускать задолженностей, и при появлении первых проблем с выплатами лучше сразу обратиться в банк для проведения рефинансирования. Оператор может подсказать самые выгодные действующие предложения на момент обращения.
